Comment utiliser une carte de crédit correctement - 5 conseils utiles + instructions pour augmenter la limite de carte

Est-il avantageux d'utiliser une carte de crédit Visa (Visa)? Comment augmenter la limite de carte de crédit Tinkoff? Comment calculer le délai de grâce de la carte de crédit?

Une carte de crédit ne deviendra un outil financier utile et rentable que si vous apprenez à l’utiliser correctement. La plupart des gens ne savent pas comment. Et certains ne comprennent même pas la différence entre les cartes de crédit et les cartes de débit.

C’est peut-être pour cela que chaque russe sur trois est débiteur d’une institution bancaire.

Avec vous, Denis Kuderin est analyste financier au sein de la populaire publication Internet "HeatherBober". Je vais dire comment utiliser une carte de crédit, de donner des intérêts sur un minimum ou de ne pas payer du tout. Vous apprendrez à calculer correctement le délai de grâce et à comprendre pourquoi retirer de l’argent d’une carte de crédit est une mauvaise pratique.

Asseyez-vous dans votre fauteuil préféré et lisez jusqu'au bout. Au final, vous recevrez un aperçu des banques présentant les conditions les plus favorables pour les cartes de crédit, ainsi qu'un guide pour augmenter la limite de crédit.

1. Carte de crédit - est-ce rentable de vivre à crédit?

Avec une carte de crédit, la vie devient plus facile. Il est plus rapide et plus pratique pour elle de payer dans les supermarchés, les magasins, les salons, les cafés, les restaurants, le cinéma et partout où il y a des appareils sans espèces.

Il ouvre des perspectives financières attrayantes pour l'utilisateur. Plus besoin d'économiser sur la chose que vous voulez acheter maintenant, pas besoin de déranger vos amis en vous demandant de payer votre salaire l'argent est toujours à portée de main.

Mais ne vous précipitez pas dans l’euphorie - ce n’est pas votre argent, mais la banque. Dans tous les cas, ils doivent être retournés et même avec intérêt. Toutefois, il n'est pas nécessaire de payer des intérêts si vous avez une carte de crédit avec un délai de grâce et que vous payez vos dettes à temps.

Mais même les personnes avec une période de grâce n'utilisent pas toujours les personnes à bon escient. La raison en est que tous les citoyens ne comprennent pas clairement les fonctions de ce produit bancaire et ne connaissent pas les règles d'utilisation des cartes.

Vivre à crédit avec une carte de réduction n’est bénéfique que si si vous remboursez ce prêt à temps. Et n'oubliez pas d'autres nuances importantes - options supplémentaires, paiements obligatoires et commissions.

L'article vous aidera à comprendre quelles opérations avec la carte sont raisonnables et celles qui ne le sont pas, et vous apprendront comment gérer correctement cet outil bancaire populaire.

Pour commencer, apprenez les choses principales:

Carte de crédit - la carte sur laquelle se trouve étrangers l'argent, pas le vôtre. Ce sont des actifs bancaires. Votre argent est sur votre carte de débit, si vous en avez un. En utilisant une carte de crédit, vous empruntez de l'argent auprès d'une banque dans une limite prédéterminée.

Chaque carte appartient à un système de paiement spécifique - Visa, MasterCard, Monde.

Si vous utilisez du «plastique» dans le pays, le choix du système n’est pas essentiel, mais pour partir à l’étranger, il est utile d’envisager certaines nuances. Le visa est préférable pour voyager aux États-Unis, au Canada et en Amérique du Sud. Pour les voyages en Europe, choisissez MasterCard.

Je vais énumérer les principaux avantages des cartes de crédit:

  • paiement pratique pour tous les biens et services - sur Internet et dans les magasins réguliers;
  • bonus, réductions et promotions des partenaires bancaires;
  • délai de grâce - il vous permet d'utiliser un prêt sans intérêt;
  • moyen pratique de conserver de l'argent lorsque vous voyagez à l'étranger;
  • remise en argent - une partie des fonds pour l'achat est reversée à la carte;
  • alternative rentable au crédit à la consommation - Vous dépensez autant que vous le souhaitez et pas un seul rouble de plus.

La limite de carte est définie par la banque en fonction de votre niveau de solvabilité. Cette valeur est renouvelable - dès que vous remboursez la dette, les fonds redeviennent disponibles.

Il y a aussi des inconvénients - taux d'intérêt plus élevé par rapport aux prêts à la consommation traditionnels, commissions et paiements pour la maintenance annuelle. Retirer des fonds d'une carte de crédit n'est également pas rentable - pour cela, les banques facturent presque toujours des frais supplémentaires.

Les cartes de crédit sont devenues à la mode ces dernières années. Je ne dirai pas que c'est bon, mais je n'ai pas le droit moral de juger les citoyens non plus. La carte de crédit elle-même n'est pas mauvaise. Le fait est que les gens n'utilisent pas rationnellement ses capacités.

Exemple

Mon ami par nom Vasily utilise la carte de crédit où il veut. Là où il est plus pratique et plus rentable de payer en espèces, il utilise la carte.

Il dit: "En Occident, tout le monde vit à crédit et rien. Je peux payer des dettes - j'achète surtout de petites choses, d'autant plus que j'ai un délai de grâce."

Mais le fait est qu'il ne sait pas comment calculer correctement la durée du délai de grâce.

J'ai demandé et obtenu des réponses différentes à chaque fois. Et Vasya prend de l'argent sur une carte de crédit. Et à chaque fois, il s’étonne qu’il retourne plus qu’il ne dépense.

Mais je ne vais pas attiser le négatif. En général, une carte de crédit n’est pas plus dangereuse qu’une prise de courant. Tant que vous ne commencez pas à mettre vos doigts dedans, rien ne vous menace. Et si vous utilisez la carte avec sagesse et compétence, elle sera rentable et utile.

2. Comment calculer un délai de grâce de crédit - 3 options populaires

Délai de grâce (les employés de banque adorent le terme "délai de grâce") est une option qui distingue les cartes de crédit des prêts à la consommation ordinaires.

Dans les deux cas, vous utilisez des fonds empruntés, mais une carte avec un délai de grâce vous permet de ne pas payer d'intérêts sur le prêt, en utilisant activement de l'argent bancaire.

Pour cela, vous devez faire une dette sur le compte pendant la période réglementée par la banque. Et comment calculer correctement cette période, je vais vous le dire maintenant.

Option 1. Basé sur la période de facturation

C'est le moyen le plus populaire utilisé par la plupart des banques russes.

La période de grâce consiste en une période de règlement d'une durée d'un mois et paiement. En d’autres termes, c’est 30 jours + la période pour laquelle vous devez effectuer un paiement afin de ne pas payer d’intérêts pour l’utilisation de fonds bancaires.

Période de paiement dans différentes banques varie de 20 à 70 jours ou plus.

Dès que la période de facturation en cours se termine, le client reçoit relevé bancaire vers email et compte personnel.

Il y a indiqué toutes les transactions par carte, le montant dû et les conditions de remboursement. Vous avez le droit de faire le plein montant ou le paiement minimum. Dans le premier cas, aucun intérêt ne sera facturé.

Dans un certain nombre de banques, la période de règlement (ou de déclaration) ne commence pas le 1er du mois, mais à compter de la date d’activation ou d’émission de la carte. Cette nuance doit être clarifiée immédiatement lors de la création de la carte, sinon vous vous tromperez avec les calculs.

Option 2. Depuis le premier achat

Pour l'utilisateur, c'est le moyen le plus pratique de calculer le délai de grâce. Le début de la période de prêt sans intérêt commence avec le premier achat sur la carte.

Si vous avez acheté un smartphone dans un magasin le 10 mai et que vous avez payé avec du plastique, vous devez payer dans les 50 à 55 jours à compter de cette date.

Option 3. Pour chaque opération individuelle

Difficile pour la méthode de calcul du client. Période de grâce valide pour chaque poste séparément. Vous remboursez vos dettes de la même manière que vous effectuez un achat.

S'il y a beaucoup d'opérations, il est facile de se perdre. Pour éviter cela, utilisez votre compte personnel - toutes les transactions, dettes et paiements effectués y sont reflétés.

Faites une pause - voir la vidéo.

3. Comment utiliser une carte de crédit correctement - 5 conseils pratiques

En Russie, mauvaise éducation financière. Les citoyens ne savent pas comment associer leurs revenus à leurs dépenses et ont tendance à dépenser plus qu'ils ne gagnent pour contracter des dettes.

N'oubliez pas: prendre de l'argent à la banque pour les dépenses quotidiennes n'est pas bon.

Si vous constamment Si vous n’avez pas assez d’argent pour les vêtements, la nourriture et d’autres besoins urgents, cela signifie que vous prenez les mauvaises décisions financières ou que vous gagnez peu.

Ne commencez à utiliser une carte de crédit que si vous avez un revenu stable et prévisible et que vous savez que de petites dettes mensuelles ne porteront pas un lourd coup à votre budget.

Ne confondez pas une carte de crédit avec un portefeuille personnel. En payant avec une carte, réalisez clairement avec quel argent vous travaillez.

Je vous conseille de traiter une carte de crédit comme un outil aux fonctions étroites et spécifiques.

Utilisez uniquement une carte de crédit éliminer les écarts financiers à court terme - C'est quand il n'y a temporairement pas assez d'argent et que vous devez acheter un produit ou payer le service tout de suite.

Toute autre dépense, surtout impulsive et optionnelle, ne fera que saper votre budget.

Et quelques autres conseils utiles.

Conseil 1. Utilisez la carte pour les paiements sans numéraire.

Découvrez à l'avance quelles opérations appartiennent ou non à la période sans intérêt. La plupart des banques n'encouragent pas les retraits en espèces de cartes de crédit - la période sans intérêt ne s'applique pas à ces opérations.

Il est pratique et rentable de payer avec une carte de crédit dans les magasins classiques et en ligne, les cafés, les boutiques et autres lieux où ils acceptent les paiements autres qu'en espèces. Certains achats seront même moins chers que les espèces - quelques pour cent de la valeur de la marchandise vous sera restituée (cela s'appelle "remise en argent").

Et ici Je ne recommande pas de retirer de l'argent d'une carte de crédit. L'exception est faite par les cartes sur lesquelles de telles opérations sont incluses dans la liste des actions préférentielles. Pour les retraits en espèces, il existe des cartes de débit. Vos épargnes personnelles sont gérées et personne ne prendra d’intérêt pour leurs retraits.

Autres exemples de transactions non préférentielles:

  • transferts de carte en carte;
  • paiements en ligne séparés - pour les services de logement et les services publics, l'électricité et certains autres services;
  • achat de monnaie électronique.

Voici une autre règle courte: acheter un peu par carte de crédit, éteindre rapidement.

Conseil 2. Calculez correctement le délai de grâce.

Le calcul correct du délai de grâce est la clé du succès. Comment ne pas être en retard dans le paiement des dettes, j'ai expliqué dans la section précédente.

Si vous avez des questions au sujet de la dette, des intérêts et des paiements, veuillez contacter les employés de la banque - par téléphone ou par Internet.

Astuce 3. À temps, gagner de l'argent pour le service de carte

Beaucoup de gens oublient que l'entretien annuel est souvent payé. Le montant est de 500 jusqu'à 5 000 roubles. La première commission est débité après l'activation de la carte et tombe dans la colonne "dette".

Plus la carte est "élite" et plus elle dispose de fonctionnalités supplémentaires, plus le coût du service est élevé. Ne fabriquez une carte de statut que si vous comptez utiliser vos privilèges.

Les employés de banque restent généralement silencieux sur les différentes commissions en vigueur. Tous les paiements sont spécifiés dans le contrat, mais ce n'est pas tous lire attentivement ce document. Et en vain. Il est nécessaire d'étudier l'accord.

Astuce 4. Utilisez des guichets automatiques vérifiés.

Un sujet séparé - les guichets automatiques. Le fait que, pour retirer de l'argent d'une carte de crédit, la banque retire une commission supplémentaire, j'ai déjà dit. Mais ce n'est pas le pire.

Souvent familier à tous les appareils utilisés à leurs propres fins, les fraudeurs.

Ils installent des dispositifs spéciaux directement dans le lecteur de carte qui lisent les informations de la puce électronique de votre carte. Si vous regardez de près, ils ne sont pas difficiles à trouver, mais l’attention n’est pas une caractéristique de tout le monde.

Soyez prudent lorsque vous utilisez des guichets automatiques - inspectez visuellement le lecteur de carte pour vous assurer qu'il ne contient pas de lecteur

Comment éviter de devenir victime de criminels? Ne pas utiliser les guichets automatiques dans les endroits bondés., vérifiez l’appareil visuellement à chaque fois que vous y insérez une carte.

J'utilise des guichets automatiques à la station de métro la plus proche ou dans un centre commercial. Il y a toujours des caméras de surveillance et des gardes. Cela réduit les risques d'un ordre de grandeur.

Mais toujours, chaque fois que je vérifie les changements du lecteur de carte. Et je ne monte pas à l’appareil s’il ya des personnes suspectes à proximité - j’essaie d’utiliser le terminal uniquement lorsque je suis dans un isolement magnifique.

Conseil 5. Ne communiquez votre code PIN à personne.

Le conseil est évident, mais cela vaut la peine d’être exprimé. Parfois, des employés imaginaires des banques et de la police, des vendeurs et des serveurs dans un café demandent au téléphone un code confidentiel. Même les vrais employés n'ont pas besoin d'un code PIN.

Ne signalez pas le code PIN, n'écrivez pas sur la carte ou sur un autre support papier.

Et protégez votre carte physiquement. Une carte de crédit laissée sans surveillance est une proie facile pour les fraudeurs.

4. Où trouver une carte de crédit - aperçu des banques populaires TOP-5

J'offre un aperçu des cinq plus grandes banques de la Fédération de Russie, émettant des cartes de crédit avec un délai de grâce.

Etudiez les offres et faites un choix.

1) Banque de tinkoff

Tinkoff Bank - cartes de crédit pour toutes les occasions. Publié sur Internet avec livraison ultérieure à domicile.

Le produit le plus populaire de cette banque est la carte "Tinkoff Platinum"avec une limite de 300 000 roubles. et un délai de grâce de 55 jours. Le taux de base est de 19,9%. Le paiement minimum - une moyenne de 8% de la dette. Coût du service annuel - 590 frotter.

2) Sovcombank KHALVA

Sovcombank propose un produit innovant pour la Russie - la carte de versement Halva. Il s'agit d'une carte de crédit sur laquelle vous ne payez pas de commission pour l'utilisation de fonds empruntés, mais des boutiques.

Vous effectuez un achat par tranches de 2 à 12 mois, payez à parts égales et ne renvoyez que la valeur nominale du produit ou du service.

Limite de crédit - 350 000 roubles. La banque ne facture pas l’émission de cartes et le service annuel.

3) Alfa Bank

Alfa-Bank - cartes spéciales pour hommes et femmes, voyageurs, entrepreneurs et clients de tous les niveaux.

Faites attention à la carte de crédit Gemini avec un délai de grâce record de 100 jours et une limite de 500 000 roubles. C'est une carte recto verso unique avec des fonctionnalités supplémentaires.

Un côté de la carte est le crédit, l'autre est le débit. Vous conservez des économies personnelles et utilisez de l'argent de banque si nécessaire. Pour retirer de l'argent de cette carte de crédit, la banque ne prélève pas d'intérêts.

4) VTB Moscou

VTB Bank of Moscow - une carte de crédit classique "Matryoshka"avec maintenance annuelle gratuite pour les utilisateurs actifs.

0% pour un prêt dans les 50 jours. 3% sont revenus sur la carte avec tout achat. Si vous utilisez correctement le délai de grâce, vous ne perdrez pas d’argent, mais vous gagnerez. Limite renouvelable - jusqu'à 350 000 roubles.

5) Renaissance

Carte de crédit Renaissance avec inscription et service gratuits. Remplir le formulaire sur le site ne prendra pas plus de 5 minutes. La réponse à l'application viendra dans quelques heures. Si la décision est positive, la carte sera émise le même jour.

Le taux de base est de 24,9%. Délai de grâce - 55 jours. Limite de crédit - 200 000 roubles.

Tableau de comparaison des produits de crédit:

BanqueTaux d'intérêt,%Limiter en roubles
1À partir de 15300 000
2Zéro pour cent lors de l'achat sur la carte dans les magasins partenaires350 000
3À partir de 23.99Jusqu'à 500 000 et plus
4À partir de 23.99350 000
524,9200 000

5. Comment augmenter la limite de carte de crédit - la procédure pour l'emprunteur

La limite de crédit de chaque client est définie par la banque. Cette valeur dépend de solvabilité de l'utilisateur et l'histoire de sa relation personnelle avec une banque particulière.

La limite est un indicateur à long terme. Dès que vous retournez l'argent, le montant redevient disponible.

Mais tous ses clients ne suffisent pas. Si vous avez besoin d'un montant supérieur à la limite, je vous expliquerai comment l'augmenter. Peu importe la carte que vous avez, Tinkoff Platinum ou Jumeaux Alpha, les règles sont à peu près les mêmes dans toutes les banques.

Étape 1. Parlez de votre souhait à la banque.

Limite - un indicateur de la confiance de la banque dans l'emprunteur. Si, dans les six mois ou plus, vous payez régulièrement le prêt et n'autorisez pas la délinquance, la banque consentira volontiers davantage de fonds empruntés, dans la mesure où cela est avantageux non seulement pour vous, mais également pour la société financière. Plus d'argent - plus d'intérêts..

Mais la banque doit niveler ses risques pour que la limite ne soit pas augmentée pour tout le monde. Seuls les choisis - "Buratino" discipliné, soigné et riche.

Parfois, la banque propose d’augmenter la limite elle-même. S'il ne le fait pas, demandez vous-même une augmentation du montant. Appelez, venez au bureau et écrivez une demande. Pour la demande d'argent n'est pas prise. Même à la banque.

Étape 2. Fournissez les documents nécessaires.

Si la réponse préliminaire est positive mais que la banque a besoin de garanties supplémentaires, il demandera une preuve de votre solvabilité. Par exemple, apportez aide 2-NDFL d'un nouveau lieu de travail. Si le revenu est supérieur à celui de la période précédente, considérez que la tâche est terminée.

Bien entendu, il ne devrait y avoir aucun arriéré dans votre historique de crédit.

Étape 3. Obtenez une réponse de la banque

Une vérification supplémentaire est effectuée dans tous les cas. Les chances d'une réponse positive augmenteront si vous - utilisateur actif de carte de crédit, dépensez constamment de l’argent et effectuez le versement minimum à temps.

Si vous utilisez d'autres outils bancaires - carte de débit, cellules, comptes OMC, la limite va certainement augmenter. Encore plus que tu ne veux.

6. Conclusion

Vous savez maintenant comment utiliser une carte de crédit avec avantage et avantage. N'oubliez pas que chaque produit a ses propres conditions d'utilisation. Examinez-les à l'avance pour ne pas commettre d'erreurs offensantes.

Question aux lecteurs

Pourquoi pensez-vous que les cartes de crédit deviennent plus populaires que les prêts à la consommation?

Nous vous souhaitons un bon shopping et des prêteurs honnêtes! Merci d'avance pour vos commentaires, vos commentaires, vos questions sur le sujet de l'article, les "stars" et les "likes" sur les réseaux sociaux. A bientôt!

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