Fonds de placement - Comment choisir en 5 étapes + Notation du TOP-7 UIF à Moscou

Quels sont les fonds communs de placement et quels sont leurs types? Comment choisir le meilleur fonds d'investissement en chèques? Quelles sont les caractéristiques d'un fonds d'investissement étranger fermé?

Bonjour chers amis! Denis Kuderin, expert en investissement.

Notre nouveau thème est les fonds d'investissement, un outil qui vous aidera à économiser et à augmenter vos finances sans trop d'effort.

L'article sera utile à quiconque s'intéresse au revenu passif et veut faire de l'investissement une activité rentable.

Et maintenant, tout est en ordre!

1. Que sont les fonds d'investissement et quelles sont leurs fonctions?

Vous avez sûrement déjà entendu ou rencontré dans les articles traitant de sujets financiers l’abréviation de "fonds commun de placement". Il s’agit donc de fonds communs de placement - de fonds communs de placement - nous en reparlerons aujourd’hui.

Au sens large, les fonds d'investissement sont des formes d'investissement collectif, des complexes immobiliers dotés de structures différentes.

Les fonds sont des sociétés par actions ou des organisations partageant la propriété des participants, qui sont unies par une essence commune - la propriété collective des actifs.

Quelques mots sur la nécessité des fonds communs de placement. Leur objectif à long terme et prioritaire est la préservation et la multiplication du capital des participants.

L’existence de sociétés d’investissement tient au fait qu’un grand nombre de citoyens épargnants n’ont pas toujours les compétences nécessaires pour investir correctement dans des fonds. Pendant la période de stabilisation de l'économie, le nombre de fonds augmente et, en cas de crise, l'activité de ces organisations est en déclin.

Le schéma des fonds est extrêmement simple:

  • les participants (actionnaires) contribuent leur part au pot commun;
  • les gestionnaires investissent dans des projets financiers prometteurs (valeurs mobilières, immobilier, or, fonds de capital-risque, etc.);
  • Le bénéfice du chiffre d'affaires est réparti entre les actionnaires en fonction des actions apportées.

Les investissements en actions se réfèrent à des actifs très liquides. Un participant peut vendre (vendre) sa part à tout moment s’il estime qu’elle est rentable ou qu’il a simplement besoin d’argent.

Un autre avantage est que les professionnels possèdent les fonds des déposants, ce qui réduit considérablement les risques financiers. Les gestionnaires savent quelles sont les orientations de placement les plus rentables à l’heure actuelle et utilisent leurs compétences pour réussir des placements monétaires.

Un investisseur ordinaire n'a souvent ni le temps, ni la connaissance, ni les capacités pour une gestion financière compétente. Par conséquent, un joueur professionnel prend soin de multiplier la richesse de l'actionnaire.

Pour mieux comprendre le principe de fonctionnement des fonds communs de placement, je vais donner un exemple illustratif.

Exemple

Dix amis ont décidé de cultiver et ont acheté un grand terrain. Pour utiliser les ressources avec une efficacité maximale, ils engagent un agriculteur expérimenté, qui accoste à des travaux agricoles.

À l'automne, ils récoltent. Ils donnent environ un dixième de la récolte (ou des bénéfices tirés de sa vente) à l'agriculteur, le reste est partagé entre eux. Plus le travail d'un spécialiste sera efficace, plus les propriétaires et l'agriculteur recevront. Voici comment fonctionnent les fonds communs de placement.

Les sociétés de gestion ont un intérêt direct dans une répartition correcte du capital, car le montant de leur rémunération en dépend directement: elles perçoivent une commission sur les bénéfices.

Nous listons les principaux avantages des fonds d’investissement:

  • gestion de fortune professionnelle;
  • diversification des dépôts - les risques sont réduits grâce aux investissements dans divers instruments de placement;
  • coûts minimaux pour effectuer des transactions financières;
  • structure interne transparente;
  • un grand capital commun génère plus de bénéfices que de petits dépôts individuels.

Et une petite mouche dans la pommade: les fonds communs de placement ne garantissent pas un revenu obligatoire à leurs participants. Comme dans toute autre transaction d'investissement, il existe un risque de perte d'argent associé aux investissements infructueux, aux marchés en baisse et à d'autres facteurs objectifs.

Et bien que les activités des fonds soient contrôlées par l’Etat (en particulier le FCSM - par la Federal Securities Market Commission), il n’existe pas d’obligation légale quant à la rentabilité de telles structures.

Lisez un article de synthèse sur les investissements en Russie.

2. Quels sont les fonds d'investissement - TOP-5 principaux types

Parlons maintenant de ce que sont des fonds mutuels. Il existe plusieurs critères pour classer les organisations d’actions.

Par type de disponibilité pour les dépôts, ils sont divisés en:

  • ouvert;
  • fermé;
  • intervalle

Ouvertcomme son nom l'indique, pratiquez la vente et l'achat gratuits d'actions. En d’autres termes, vous pouvez devenir copropriétaire de la société à tout moment si, bien entendu, les ressources sont suffisantes pour acheter une action.

Le montant total du capital ainsi que le nombre de participants aux fonds publics ne sont pas limités. De telles structures investissent généralement dans des instruments financiers très liquides et fiables.

Fermé les fonds vendent les actions des participants immédiatement après la création de l'organisation, après quoi les ventes des parts cessent. Les fonds de capital-investissement sont limités en termes de travail, qui est stipulé à l'avance.

Souvent, ces fonds se spécialisent dans un secteur particulier. Par exemple, ils travaillent uniquement avec le marché immobilier ou investissent des actifs dans des innovations.

Caractéristique intervalle Fonds communs de placement en ce sens que la vente d’actions et leur rachat ont lieu à intervalles réguliers. Habituellement, les fonds à intervalles fonctionnent avec des actions - ils sont engagés dans des opérations de change professionnelles.

Un autre critère de classification concerne les investissements. Les espèces qui diffèrent dans cet attribut, nous considérons en détail.

Vue 1. Fonds d'actions

Le type le plus populaire de fonds communs de placement. Le but d'un tel fonds est de réaliser des bénéfices en investissant dans les actions de diverses entreprises.

Comme les entreprises de production (et toutes les autres) diffèrent par la taille de leur fonds de roulement, les fonds communs de placement sont également divisés en ceux qui opèrent:

  • avec les petites entreprises (chiffre d’affaires inférieur à 500 millions de dollars);
  • moyen (de 500 millions à 5 milliards de dollars);
  • gros (chiffre d’affaires - plus de 5 milliards de dollars).

Ce dernier type d'investissement est le plus fiable, mais conçu pour un long terme (3-5 ans). Les entreprises à revenu élevé de premier plan dans leur secteur sont appelées "blue chips" par les investisseurs. Le revenu net provenant des contributions aux actions de grandes sociétés est de 10 à 15% par an.

Évidemment, lorsque vous choisissez un fonds, vous devez tenir compte à la fois de la taille de vos propres investissements et des principes de fonctionnement des fonds communs de placement. Certaines institutions préfèrent travailler avec des actions qui se caractérisent par une croissance rapide (et pas toujours prévisible), d'autres choisissent des partenaires plus stables.

Autre conseil d’investisseurs expérimentés - ne mettez pas tous les œufs dans le même panier, c’est-à-dire ne se limite pas à un fonds. Si les finances le permettent, il est préférable de créer un "portefeuille de fonds", qui comprendra des actions de plusieurs organisations de structure et de focalisation différentes.

Vue 2. Fonds obligataires

Les obligations sont des instruments d’investissement à rendement fixe (c’est pourquoi elles se différencient des actions, dont la valeur change constamment).

Les fonds qui investissent exclusivement dans des obligations sont appelés fonds obligataires ou fonds obligataires.

Les investissements de ce type apportent des dividendes réguliers aux investisseurs - les intérêts sur les dépôts et le bénéfice de la différence de prix sont additionnés. Le bénéfice net des fonds obligataires est faible (entre 6 et 8%), mais les risques sont minimes.

Selon les émetteurs de titres, les fonds obligataires sont divisés en:

  • état (fédéral);
  • municipal;
  • entreprise.

Les fonds d’obligations gouvernementales sont considérés comme les plus fiables. Les articles publiés par les gouvernements régionaux sont également populaires.

Les obligations de sociétés sont risquées, mais en cas de combinaison des circonstances, un instrument d’investissement à très haut rendement.

Vue 3. Fonds immobiliers

Ces organisations perçoivent des revenus provenant de contributions à la construction et à l’exploitation de biens immobiliers. Les institutions ont différentes spécialisations: certains fonds vendent des maisons et des appartements, d’autres les louent, d’autres sont spécialisés dans les terrains.

Il s’agit généralement de fonds de type fermé: cette caractéristique est liée au fait que les logements (acquis en particulier pendant la phase de construction) sont vendus plus longtemps que, par exemple, les actions liquides de Coca-Cola.

Compte tenu du coût élevé du logement, la contribution minimale d’un participant à ces fonds est tout à fait impressionnante - environ 10 000 dollars.

Une variété de fonds immobiliers peut être appelée fonds hypothécaire - organisations de type fermé, gagnant des obligations hypothécaires.

Vue 4. Fonds du marché monétaire

Ce sont les fonds communs de placement les plus conservateurs au monde. Leur essence réside dans le fait que les gestionnaires conservent 50% de l'actif des participants sur des dépôts et que seule la seconde moitié de cet argent participe à des opérations d'investissement négociables.

Les finances sont investies dans les instruments les plus fiables - obligations, devises. Les experts considèrent les fonds du marché monétaire comme une alternative aux dépôts bancaires à court terme. Le risque de perdre des dépôts dans de telles institutions est minime, car, incidemment, les profits des investisseurs sont profitables.

Vue 5. Fonds équilibrés (mixtes)

Il est facile de deviner que de tels fonds fonctionnent avec divers outils. Il s’agit généralement d’obligations et d’actions: les types de titres les plus liquides.

La tactique de gestion d'un fonds de type mixte nécessite de l'expérience et des connaissances spécifiques de la part de la société de gestion. Les experts du marché doivent analyser en permanence la situation en achetant et en vendant des titres au moment où ils sont le plus rentables possible pour les actionnaires.

Le tableau présente les principaux types de fonds et leurs indicateurs de base:

Types de fondsRendementCaractéristiques d'investissement
1Fonds d'actions10% et plusRisques relativement élevés
2Fonds obligataires6-8%Risques faibles
3Fonds immobiliersDe 7 à 10%Conçu pour des investissements à long terme
4Fonds du marché monétaire7-10%Fiabilité et faible risque
5MixteÀ partir de 12%Exiger une gestion compétente

3. Caractéristiques du chèque et des fonds étrangers

Quelques mots sur les types de fonds de placement les moins populaires, mais également les plus remarquables.

Les fonds étrangers vous permettent d’investir votre épargne dans des sociétés étrangères et internationales.

Ces fonds communs de placement sont divisés en:

  • global (permettent de s’enrichir en investissant dans les économies d’autres pays);
  • internationale (engagés dans des investissements hors du pays de résidence de l'actionnaire);
  • fonds des pays en développement (investissements risqués mais prometteurs dans les économies des pays en développement).

Les fonds étrangers, comme les autres, sont ouverts et fermés. Au total dans le monde, environ 50 000 fonds sont ouverts aux investissements étrangers.

 

Quel est vérifier les fonds d'investissement (CHIFA), rappelez-vous tous ceux qui vivaient en Russie dans les années 90. Ces structures ont pour objectif d'aider les citoyens à gérer les chèques de titres pendant la période de privatisation générale.

Au milieu des années 90, le nombre de ChIF dans la Fédération de Russie était de plusieurs centaines. Le destin de ces sociétés est une fusion progressive, une absorption mutuelle, une réorganisation et une faillite. Actuellement, la grande majorité des fonds de chèques ont été liquidés.

4. Comment choisir un fonds d’investissement - 5 étapes simples

Le bon choix d'un fonds d'investissement influe directement sur vos bénéfices et votre capital.

Pour commencer, je vous conseille de décider de l'objectif de l'investissement. De quel revenu avez-vous besoin - rapide, fiable, permanent? En fonction de l'objectif ultime, choisissez le type de fonds.

Sont également pris en compte les conditions d’investissement, le montant, l’attitude face au risque. Rappelez-vous que les fonds communs de placement ne garantissent pas un bénéfice fixe: le succès dépend de nombreux facteurs - les conditions du marché, le professionnalisme de la société de gestion, la situation économique du pays.

Now - un guide étape par étape pour les investisseurs débutants.

Étape 1. Déterminez le montant et la durée de l'investissement.

L'étape la plus importante est la détermination de la taille du gisement et des conditions de l'investissement.

Plus la quantité est petite, plus la gamme d'options disponibles est réduite. Un capital solide offre de grandes opportunités.

Décidez immédiatement quel délai vous êtes satisfait. Les périodes de renouvellement dans différents types de fonds sont également différentes. Les investissements immobiliers impliquent donc des investissements à long terme. Dans les fonds d'actions et d'obligations, les fonds tournent plus vite, mais les risques augmentent en même temps.

Étape 2. Déterminez le type de fonds commun de placement

Pour les détenteurs de capital sans expérience en matière de placement, la meilleure option consiste à ouvrir des fonds communs de placement offrant une grande liquidité en actions. Les participants à de tels fonds ont le droit de retirer leur capital de la circulation à tout moment. Les fonds communs de placement Interval vendent des actions annuellement ou mensuellement.

Les investisseurs expérimentés capables de corréler les risques avec la rentabilité utilisent des outils plus spécialisés. Par exemple, investir dans des fonds immobiliers, des fonds de capital de risque et des fonds mixtes.

Étape 3. Choisissez une société de gestion

Les sociétés de gestion se livrent rarement à la duperie directe des investisseurs. Ils ne le font pas, ne serait-ce que parce qu'ils craignent d'enfreindre la loi, qui interdit de donner aux investisseurs des promesses déraisonnables.

Il y a aussi actif et passif contributions.

Dans le premier cas, l'investisseur peut surveiller personnellement le statut de son portefeuille d'investissement:

  • déposer / retirer des fonds à tout moment;
  • garder un équilibre;
  • effectuer d'autres manipulations visant à atteindre une rentabilité maximale.

De telles opérations permettent de conserver des fonds ouverts.

Si vous souhaitez investir dans une action et l'oublier pendant un certain temps, choisissez des fonds fermés ou des fonds à intervalles.

Étape 4. Comparez les notations des différents fonds.

Les notations des fonds communs de placement en libre accès sont publiées sur diverses sources d’information. Il est préférable d’utiliser plusieurs sources et de comparer leurs performances. Les pages des départements financiers et des organismes d’État sont les plus respectées.

De nombreux critères caractérisent la rentabilité des fonds et les principes de leur travail - le volume de capital attiré, les ratios de liquidité, divers ratios financiers.

Étape 5. Faire le choix final

Le choix final est fait après une analyse complète du fonds et de la société de gestion. Si des doutes persistent, je vous recommande de consulter des personnes expérimentées ou de vous rendre sur des forums d’investisseurs thématiques.

Pour les débutants, le facteur fondamental est généralement la stabilité du fonds commun de placement et sa popularité auprès des autres investisseurs. Mais ne pas toujours suivre l'opinion de la majorité garantit le succès.

Voir aussi un article connexe - "Comment trouver un investisseur".

5. Ce qu’il faut rechercher lors du choix d’un fonds d’investissement - conseils utiles pour les débutants

En général, les fonds communs de placement sont des instruments de placement fiables et abordables. Les activités de ces institutions sont extrêmement transparentes, en raison des exigences légales et de l’orientation client.

Lorsque vous choisissez un fonds, faites attention aux indicateurs suivants:

  • niveau de risque (faible, élevé, moyen);
  • période de travail;
  • taille minimale de la part;
  • disponibilité de remises, indemnités et autres avantages pour les actionnaires;
  • montant des fonds levés;
  • valeur nette d'inventaire;
  • rentabilité (considérez la longue période et pas seulement les derniers mois);
  • conditions d’échange et de vente d’actions.

Les personnes averties recommandent de choisir les fonds communs de placement selon la méthode de l’exception, en commençant par le type de société et en terminant par l’analyse des ratios financiers. Plus vous collectez d'informations sur le travail du fonds que vous collectez, plus vos contributions seront sûres et plus rentables.

6. Les meilleurs fonds d'investissement - Les sociétés TOP-7 à Moscou

Sur le territoire de la Fédération de Russie, il existe des centaines de fonds communs de placement ayant une structure de gestion et une rentabilité différentes. Afin de ne pas se perdre dans l'océan des fonds communs de placement, nous avons choisi 7 des sociétés de capital les plus fiables et les plus rentables.

L’affiliation territoriale à la région de Moscou ne signifie nullement que les habitants d’autres villes ne peuvent devenir actionnaires de ces fonds. Can - Internet vous permet d’investir à distance de la même manière pour les retirer de vos comptes.

SotsAgroFinance (société de production et société financière) - investissements professionnels en métaux précieux, vente au détail de bijoux, exploitation minière.

La société attire des investissements privés pour financer ses propres projets commerciaux hautement rentables. Les accords d’investissement avec des particuliers ont un taux d’intérêt fixe. Dans les perspectives de l'entreprise - augmentation de la vitesse de production.

Finance-Invest - la plus ancienne société d’investissement sur le territoire de la Fédération de Russie, établie depuis 1995. Spécialisé dans les marchés émergents de la Russie et des pays de la CEI. Le noyau de gestion de la société opère dans le domaine des investissements rentables depuis plus de 10 ans et est constamment renforcé en attirant des professionnels de banques commerciales internationales et russes.

Finance-Invest organise un cours sur le développement des technologies les plus pertinentes liées à la maintenance, à l'information et au support technique des investisseurs.

Adfincom - des dépôts dans des obligations très liquides, des actions, des fonds d'autres organisations. L'activité principale est le marché financier mondial. Travaille sur le marché de l'investissement depuis 2008.

Миссия компании - сохранение и приумножение капитала клиентов, доверивших компании свои сбережения, разработка новых актуальных инвестиционных продуктов, максимально отвечающих интересам вкладчиков. Фирма имеет членство в Швейцарско-Российской Бизнес Ассоциации, поддерживаемой Министерством экономики РФ.

FinPro - специализируется на инвестициях в недвижимость. En cours de route, la société s’engage dans le conseil et la formation de ses clients. Les participants ont accès à des webinaires gratuits et payants sur le thème de l'investissement rentable.

Parmi les autres avantages pour les investisseurs, on peut citer l’élaboration d’un plan d’investissement personnel, le support informationnel aux investisseurs, la communication en direct avec les clients, la recherche constante et l’introduction de nouveaux outils dans les activités de l’entreprise.

Finam - services de courtage, gestion du capital, contributions rentables aux actions d’entreprises. Le site Web de la société publie régulièrement des informations financières mondiales et russes. Le taux de dépôt minimum, même pour les investissements passifs, est de 18%.

Le développement de la société repose principalement sur le développement des dernières technologies d'investissement, produits et services à la clientèle. Les priorités de la société - un cours pour la coopération à long terme, le professionnalisme et la fiabilité des dépôts.

TeleTrade - plus de 20 ans sur le marché financier. Des centaines de milliers de clients ont accès en permanence aux outils d’investissement commercial du monde entier. Spécialisation - investir dans le Forex. Les clients ont la possibilité d’investir passivement dans des transactions.

Les employés à temps plein de la société savent comment réaliser des profits marginaux sur la base de la différence de taux de change, des prix de l'or, du pétrole et des actions de grandes entreprises russes et internationales.

Courtier BCS - assistance professionnelle dans la gestion efficace de l'argent. Mettre l'accent sur le développement moderne de l'information et l'utilisation d'innovations dans le domaine de l'investissement privé. Le leader du marché russe en fonds de roulement.

Chaque investisseur a la possibilité de faire appel aux services d'un conseiller personnel qui, grâce à ses connaissances et à ses compétences, aide à atteindre efficacement les buts et objectifs du client.

Pour une représentation plus visuelle des activités des fonds communs de placement, je vous recommande de visionner une courte vidéo.

7. Conclusion

Résumons. Maintenant, vous savez ce que sont les fonds de placement et pouvez tirer parti des connaissances acquises pour préserver et accroître votre capital personnel.

Mais rappelez-vous que le fonds commun de placement n’est que l’une des orientations de la liste des autres instruments de placement tout aussi attrayants que rentables. Nous vous recommandons de lire l'article - "Fonds de risque".

L’équipe de notre ressource souhaite aux lecteurs du succès dans toutes les transactions financières. Nous vous demandons d'évaluer la publication, nous attendons vos commentaires, ajouts et commentaires!

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