Recouvrement de créances - 7 étapes principales du remboursement de la dette d'entités juridiques et de personnes + modes de remboursement de dettes non standard

Comment se fait le recouvrement des dettes des entreprises et des particuliers? Quelles agences offrent une assistance pour le recouvrement de créances? Est-il possible de rembourser une dette en lisant l'intrigue de magie blanche?

Bonjour à tous ceux qui ont consulté le site du célèbre magazine Internet "HeatherBober"! Avec vous Denis Kuderin, expert et auteur d'articles.

Le sujet de la nouvelle publication est le recouvrement de créances. Le matériel sera utile à toute personne ayant déjà prêté de l'argent et confrontée au problème du remboursement. Les débiteurs eux-mêmes trouveront de nombreuses choses intéressantes dans l'article.

Ceux qui ont lu jusqu'au bout attendent un aperçu des entreprises russes les plus compétentes qui leur permettront de récupérer leur argent rapidement, avec compétence et de manière civilisée.

1. Quand devient-il nécessaire de rembourser des dettes?

Les statistiques implacables montrent: aujourd'hui, chaque adulte sur deux a un prêt exceptionnel. Cela représente environ 39 millions de personnes - cela ne prend en compte que les dettes officielles confirmées par des contrats. Avec l'endettement des ménages, ce chiffre sera encore plus élevé.

Chaque créancier - qu’il s’agisse d’une banque commerciale ou d’un citoyen ordinaire qui a prêté 25 000 euros à un ami - pour payer son chèque de paie - s’attend à ce que ses dettes soient remboursées intégralement et à temps. Cependant, dans la pratique, la situation n'est pas toujours aussi rose.

Parfois, le retour de dettes se transforme en un événement pénible et ingrat, coûteux pour les nerfs et le temps personnel. Et si les banques disposent déjà d’une technologie éprouvée de verrouillage, les créanciers ordinaires sont contraints de lutter contre des débiteurs peu scrupuleux avec leurs fonds propres.

Et comme ces dernières années, les citoyens russes ont considérablement réduit leur niveau de vie et leur solvabilité, ce qui a inévitablement affecté la capacité de rembourser leurs emprunts et leurs dettes à temps. Les deux parties se sont retrouvées dans des situations difficiles - emprunteurs et débiteurs.

Premièrement, comprenons ce qu’est la dette d’un point de vue juridique.

Dette - une somme d'argent prise par une personne d'une autre pendant une certaine période et aux conditions d'un retour obligatoire.

Si un contrat est conclu entre le créancier et le débiteur, leur relation devient substantielle et est régie par le Code civil de la Fédération de Russie. Le non remboursement de la dette dans les délais entraîne des amendes et autres sanctions, indiquées dans les termes de l'accord.

Les raisons du retard dans les paiements sont très différentes. Mais le plus souvent, c’est le manque de connaissances financières élémentaires chez les débiteurs. Certaines personnes ne savent tout simplement pas comment associer correctement leur revenu aux dépenses.

Parfois, la raison du retard dans les paiements est vraiment respectueuse - maladie, congédiement, autre cas de force majeure. Dans ce cas, le créancier devrait entrer dans la situation du débiteur et discuter avec lui de la modification des conditions de retour.

Lisez un article sur un sujet connexe sur notre site "Recouvrement de créances".

Les litiges de dette sont différents. Les dettes en souffrance sont parfois remboursées volontairement par le débiteur, dans d’autres situations - sont exécutées.

Le moyen le plus efficace de récupérer votre argent est d'avoir recours aux tribunaux, mais la même méthode est la plus longue. La durée de la procédure de demande dépend de nombreux facteurs - la charge de travail du tribunal, la disponibilité des éléments de preuve, l’organisation compétente du processus par le demandeur.

Il est plus avantageux pour les deux parties de résoudre le conflit dans l’ordre préliminaire, mais cette option ne convient pas à toutes les situations.

Parfois, le débiteur n'a pas vraiment la possibilité de payer le prêteur à temps ou il est catégoriquement en désaccord avec le montant de la dette. Dans ce cas, le conflit est résolu par une tierce partie, à savoir un tribunal civil ou arbitral.

Ceux qui souhaitent approfondir le sujet "dette", je recommande de lire l'article "Recouvrement de créance de particuliers".

2. Quels sont les moyens de recouvrer les dettes - 3 principaux moyens

En retour de dettes, comme en amour, tous les moyens sont bons - bien sûr, s'ils ne vont pas au-delà de la loi. La tâche principale des parties est de parvenir à un accord complet et à une compréhension mutuelle.

S'il n'y a pas d'accord, le litige peut être résolu par des tribunaux ou des organisations spéciales qui traitent professionnellement des litiges de dette - percepteurs, cabinets d'avocats et cabinets d'avocats et services de médiation.

Méthode 1. Recouvrement des créances avant le procès

Se passer des litiges, dont on ne sait pas combien de temps durera, est avantageux pour les deux parties au conflit du crédit. Le prêteur gagne du temps et n'est pas gaspillé en frais de justice, et le débiteur ne se transforme pas en défendeur et conserve le statut de citoyen respectable.

L'option la plus acceptable pour résoudre un conflit est la restructuration du crédit. Les parties modifient les conditions du remboursement de la dette en vertu d'un accord mutuellement avantageux et le «délai de récupération» est reporté à une date ultérieure.

Parfois, pour encourager le débiteur, le prêteur annule les pénalités et les pénalités. Dans le même temps, personne n'engendre de coûts supplémentaires - aucun argent n'est dépensé pour le paiement des obligations de l'État devant les tribunaux, zéro coût pour les services d'avocats professionnels.

Pour convaincre le débiteur de régler la dette dans l'ordonnance préliminaire, le prêteur doit lui apporter toutes les conséquences désagréables du processus judiciaire.

En particulier, indiquez que tous les frais en cas de perte de l’affaire devront être payés par le défendeur. Et cela augmentera encore le montant de la récupération. Une assistance juridique qualifiée à ce stade ne fait pas de mal.

Vous voulez en savoir plus - lisez un article séparé sur notre site Web "Recouvrement de créances avant procès".

Méthode 2. Recouvrement extrajudiciaire

Les collectionneurs professionnels ont leurs propres techniques secrètes qui les aident à atteindre le résultat souhaité. Cependant, les statistiques des dernières années montrent que la cession de droits de demande (vente de dettes) n’est plus aussi efficace qu’elle était.

Les citoyens ont appris à traiter avec les collectionneurs, alors que les pouvoirs de ces derniers sont devenus considérablement limités par la loi. En fait, les agents de recouvrement ne sont autorisés à informer que les débiteurs et à les inciter à rembourser leurs dettes dans les meilleurs délais. Les mêmes tâches sont effectuées par des services spéciaux de la banque.

Moyens de contrer les collectionneurs reconstitués et moyens techniques.

Exemple

L'application mobile anti-collectionneur est devenue particulièrement populaire parmi les citoyens ayant des prêts à problèmes. Il bloque les appels et les messages adressés aux débiteurs par les agences de recouvrement, annulant ainsi tous les efforts des percepteurs pour informer les débiteurs de leurs problèmes financiers.

En outre, la loi interdit aux collectionneurs de:

  • menacer la santé, la liberté et la propriété des citoyens;
  • dégrade leur honneur et leur dignité;
  • faire appel aux personnes âgées, aux femmes enceintes et aux mères d'enfants de moins de 1,5 ans;
  • induire en erreur les débiteurs au sujet de la dette;
  • appeler plus de 3 fois par semaine, etc.

Tout cela réduit la popularité des sociétés de recouvrement. Cependant, de nombreuses banques continuent de transférer à ces bureaux le droit de recouvrer des créances en difficulté.

Plus de détails - dans la publication "Recouvrement de créances des particuliers".

Méthode 3. Recouvrement de créances

La méthode la plus efficace pour restituer l’argent emprunté est de porter plainte devant les tribunaux. Les dettes intérieures, non liées aux activités commerciales, sont traitées par les tribunaux du monde et de district. Les litiges de dettes impliquant des personnes morales sont examinés par les tribunaux arbitraux.

Si le demandeur possède des preuves documentaires du fait de la dette, la probabilité de victoire en justice est très élevée. La présence de dette prouve les reçus, les contrats, les témoignages, toute confirmation écrite du transfert d’argent.

Comment retourner la dette à réception, lisez l'article correspondant.

Dans le tableau, les avantages et les inconvénients de chacune des méthodes de recouvrement de créances sont présentés sous forme visuelle:

Méthode de collecteLes prosLes inconvénients
1Avant le procèsPas de frais pour les frais juridiquesLe retour n'est pas garanti.
2ExtrajudiciaireLes professionnels du recouvrement de créances fontPour leur travail, les collectionneurs prennent jusqu'à 50% de la dette
3JudiciaireForte probabilité de remboursement de la detteLes litiges prennent du temps et de l'argent

Lisez un article sur un sujet connexe - "Recouvrement de créances par un notaire".

3. Comment les dettes sont-elles remboursées - 7 étapes de base

Remboursement compétent des dettes - la procédure est longue et progressive.

Afin de ne pas faire de mouvements inutiles, suivez les instructions pas à pas.

Étape 1. Examen des documents confirmant l'existence d'une dette

Pour commencer, il faut analyser la situation et essayer de comprendre pourquoi elle est apparue. Peut-être le débiteur avait-il vraiment oublié le moment du retour et il devrait simplement lui rappeler ses obligations.

Ou il ne peut pas retourner la dette pour des raisons indépendantes de lui. Dans ce cas, il est préférable de s’entendre immédiatement sur le report et la suppression des sanctions.

Si le débiteur ne veut tout simplement pas restituer les dettes, vous devez préparer une preuve documentaire de la créance en cas de procès.

Étape 2. Obtenir des informations sur les avoirs du débiteur

Essayez d'évaluer objectivement la situation financière du débiteur. Les informations peuvent être prises uniquement à partir de sources ouvertes.

Si votre adversaire dans un conflit de dette est une personne morale, il est alors plus facile de trouver des informations. S'il s'agit d'un citoyen ordinaire, vous devrez alors vous contenter de signes indirects de votre situation financière.

Exemple

Le débiteur prétend qu'il n'a pas d'argent - il est tombé malade, a dépensé de l'argent et l'a donné à un parent pauvre de Bobruisk. Parallèlement, il télécharge des photos de vacances récentes en Grèce sur Facebook ou sur un autre réseau social. Le prêteur doit suivre ces faits et les utiliser contre le défaillant.

Dans les cas extrêmes, agissez par l'intermédiaire d'amis et de connaissances. Toutes les méthodes d'extraction d'informations autorisées par la loi sont autorisées.

Étape 3. Notification au débiteur de la nécessité de rembourser la dette

Il existe de nombreuses façons de vous rappeler le devoir: appels téléphoniques, SMS, courriels.

Le moyen le plus simple, bien sûr, est de téléphoner, mais les débiteurs préfèrent généralement ne pas entendre les appels des créanciers. Si le défaillant refuse catégoriquement de parler, passez à l'étape suivante.

Étape 4. Envoyez les demandes à l'adresse du débiteur

De nombreux prêteurs ignorent cette étape et c’est en vain. Une réclamation faite avec compétence est utile au tribunal - il s'agit d'une preuve documentaire que vous avez essayé toutes les options pour le règlement avant le procès du conflit.

En outre, une réclamation rédigée de manière éloquente peut inciter le débiteur à restituer l’argent des tiers. Des lettres particulièrement efficaces sont obtenues auprès d'avocats professionnels. Le spécialiste sait comment mettre fin au non-respect du contrat et est en mesure de l'expliquer clairement au débiteur.

Étape 5. Négocier avec le débiteur et prendre des décisions concernant les conditions de remboursement de la dette

Si le débiteur est intervenu après la réception de la réclamation, il est temps de négocier avec lui et de définir de nouvelles conditions pour le remboursement de la dette. La chose principale - pour émettre un nouveau contrat documenté, et non avec des mots.

Pour négocier passé sans trop de nervosité, faites appel à un avocat pour recouvrer vos dettes.

Étape 6. Application de la loi

Ainsi, le débiteur a ignoré tous vos appels, plaintes, messages et appels. Il n'y a pas d'autre moyen - aller au tribunal.

Pour commencer, nous réclamons le recouvrement de créances. Joignez aux reçus des documents, des copies des contrats et autres documents confirmant le fait que vous avez une dette.

Les litiges de dettes sont les affaires les plus courantes devant les tribunaux civils. Il arrive qu'un juge tienne 5 à 7 réunions par jour sur le non-paiement de prêts et emprunts. Toutefois, chaque cas étant individuel, personne ne vous communiquera la date de fin du processus à l'avance.

Étape 7. Transfert de dette au demandeur

Le résultat du processus est positif pour le demandeur - un bref d'exécution et une ordonnance d'exécution. En tout cas, ce n'est pas la fin de l'affaire. Les procédures exécutives durent des semaines, des mois, voire des années.

Renvoyer les huissiers engagés. Si nécessaire, ils ont le droit de saisir les biens du débiteur en vue de sa vente aux enchères. Ce n’est qu’après la vente de la propriété que la dette sera transférée au demandeur.

Si le défendeur a des fonds à la banque, le bref d’exécution peut être envoyé directement à la banque. Ce document est également envoyé au travail par un non-payeur ou vers un fonds de pension, s'il est retraité.

4. Assistance professionnelle lors du remboursement de dettes - aperçu des sociétés de services TOP-3

Pas le temps ou le désir de rembourser les dettes vous-même? Eh bien, c'est assez juste - chacun devrait faire son propre truc.

Déléguez le recouvrement de créances auprès de professionnels - adressez-vous à l'un des cabinets d'avocats les plus fiables et les plus compétents représentés dans notre revue.

1) juriste

Le site Lawyer fournit une assistance à distance aux particuliers et aux représentants de cabinets d’avocats. Cela permet aux personnes ayant besoin d'une assistance juridique de trouver un spécialiste sans quitter leur domicile. Les utilisateurs du site sont disponibles sous forme de conseils gratuits et de services payants.

Vous y découvrirez comment une demande en recouvrement est établie, comment recouvrer des créances auprès de personnes morales, comment récupérer l'argent avec ou sans reçu. Si nécessaire, des avocats exécuteront des documents pour vous, agiront en qualité de représentants au tribunal et fourniront un soutien juridique complet aux citoyens.

Des milliers d'avocats et d'avocats qualifiés de toutes les régions de la Russie coopèrent avec le site. Vous pouvez poser votre question par téléphone ou par chat interactif directement sur la page principale de la ressource. Dans ce dernier cas, vous devrez attendre 15 minutes jusqu'à ce que l'avocat écrive une réponse détaillée compétente.

Le portail de jurisprudence fonctionne 24h / 24 et 7j / 7. Pas de week-end, pauses et vacances. Le client reçoit de l'aide quand il en a besoin.

2) AKM

La société propose à ses clients une gamme complète de services juridiques: négociation, recouvrement des créances, représentation des intérêts devant les tribunaux, assistance au stade de la procédure exécutive et de la commande, recouvrement auprès des proches du débiteur.

Pour obtenir de l'aide dans la résolution des conflits, l'entreprise perçoit une rémunération allant de 5 à 25% de la dette. Aucun prépaiement n'est requis. Étant donné que les employés sont personnellement intéressés par une issue positive de l'affaire, le règlement intervient dans les meilleurs délais.

L'organisation utilise ses propres méthodes et technologies pour collecter des fonds. Les remboursements sont en attente du remboursement intégral de la dette.

3) Consultation du système d'alliance

ASC est une association de professionnels expérimentés dans la résolution des situations juridiques les plus complexes. Pour les employés, peu importe l’intérêt dans lequel ils agissent - qu’il s’agisse d’une personne privée ou d’une grande entreprise commerciale - les choses sont gérées avec la même prudence et dans le strict respect du droit.

L'expérience de travail moyenne des experts est de 15 ans. Des experts vous aideront à calculer le montant de la dette avec intérêts, à choisir une tactique compétente pour traiter des affaires, à régler un différend devant le tribunal ou à agir en tant que représentants au procès.

Regardez une petite vidéo qui explique comment bien négocier avec les débiteurs.

5. Quelles difficultés peuvent survenir lors du remboursement de dettes - aperçu des principaux problèmes

Ceux qui au moins une fois confrontés au problème du recouvrement de créances savent comment cet événement ingrat et imprévisible.

Envisager un examen des principales difficultés rencontrées par les créanciers.

Problème 1. Concessions déraisonnables

Le prêteur, souhaitant restituer rapidement l’argent, fait des concessions constantes au débiteur, qui en profite. En conséquence, le prêteur pardonne non seulement les intérêts et les pénalités du défenseur, mais accepte également un remboursement partiel de la dette, guidé par la sagesse populaire: avec un mouton noir - bien que de la laine en lambeaux.

La tactique est fondamentalement fausse, surtout si vous avez des preuves documentaires du transfert d’argent et que le montant de la dette est substantiel. Pour votre propre argent, vous avez pleinement le droit moral et juridique de lutter jusqu'au bout. Ne vous calmez pas jusqu'à ce que vous retourniez le montant total.

Problème 2. Composante émotionnelle

Souvent, le remboursement effectif des dettes interfère avec les émotions. Le prêteur est en colère, ennuyé, intolérant envers le débiteur, ce qui rend difficile la prise de décisions éclairées. Ceci est utilisé avec succès par un emprunteur négligent.

Parfois, le contraire est vrai: le prêteur embrasse la sympathie et la compassion. Les sentiments sont dignes d’eux-mêmes, mais dans notre cas ils agissent au détriment de leur propre bien-être.

Pas sûr de l'adéquation émotionnelle - agir par le biais d'intermédiaires.

Problème 3. L'insuffisance des menaces et l'incompatibilité du montant de leur dette

Dès le départ, le prêteur choisit la mauvaise tactique de comportement. Dans la première lettre, il fait état des conséquences les plus graves et menace de sanctions célestes.

En conséquence, le ton des affaires de la communication est perdu et le débiteur ne prend pas la menace au sérieux.

6. Façons non conventionnelles de rembourser les dettes - les rites de la magie blanche

L'époque où le recouvrement des créances était confié à des représentants d'organisations criminelles est révolue. Aujourd'hui, même les collectionneurs utilisent des méthodes d'influence exclusivement civilisées dans leur travail.

Cependant, il y a des gens qui croient en d'autres moyens d'obtenir un remboursement. Il ne s’agit pas de l’aide de «frères», mais du recours à des rites et rituels magiques.

Некоторые граждане считают, что "потомственные колдуны", а также всякого рода шаманы и знахари обладают большей силой, чем профессиональные юристы и адвокаты. Tout le monde a probablement rencontré sur Internet des annonces telles que "Je vais rembourser mes dettes à l'aide de la magie blanche et noire" ou "Un rituel efficace pour le remboursement des dettes".

En conséquence, les adultes sont engagés dans des pratiques rituelles, la magie vaudou et d’autres manipulations douteuses afin de parler au débiteur ou d’exécuter une «sentence karmique». Dans la liste des procédures "magiques" les plus efficaces - un rite avec un balai, avec une boîte d'allumettes, avec une bougie, avec du poulet noir.

Bien sûr, il est peu probable que les magiciens professionnels, s'ils existent, éliminent leurs dettes. Ce n'est tout simplement pas bon. Par conséquent, les rituels sont engagés dans des escrocs et des fraudeurs. Ne tombez pas dans leurs pièges, soyez raisonnable.

Et le plus important complot en vue de rembourser une dette est une déclaration bien écrite.

7. Conclusion

Il est temps de résumer ce qui a été dit. Le recouvrement de créances n’est pas un événement facile, gênant et nerveux. La clé du succès en matière de remboursement de la dette réside dans une action cohérente, maîtrisée dans la légalité et dans un calme émotionnel.

Nous vous souhaitons bien-être financier et équilibre émotionnel! Nous serons heureux de commenter et d'évaluer l'article. A bientôt!

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