Comment contracter un emprunt en garantie d'une action dans un appartement - 5 étapes pour obtenir + 4 conseils pour un dédouanement urgent

Où obtenir un prêt garanti par la part d'un appartement? Qu'est-ce qui détermine le montant du prêt garanti par une part dans l'appartement? Comment organiser immédiatement un prêt garanti par une part dans un appartement?

Les propriétaires d’actions immobilières ont le droit légal de vendre, donner, changer et mettre en gage leurs biens. La sécurité sous forme de marge hypothécaire augmente la probabilité d'une réponse positive du prêteur et améliore les conditions de crédit globales.

Mais de telles transactions ont beaucoup de nuances dans le plan juridique, à propos desquelles l’emprunteur ordinaire n’a pas de concept. Cet article supprimera toutes les questions sur le sujet. prêts garantis par une part dans l'appartement et vous apprendre à gérer correctement votre propriété.

Avec vous, Denis Kuderin est un expert financier du magazine HeatherBober. Je vais vous dire avec quelle rapidité, de manière rentable et correcte, obtenir un prêt sur la sécurité de la propriété partagée, et expliquer ce que les entreprises de crédit font à de tels objets.

Nous prenons les meilleures places et lisons jusqu’à la fin. Au final, vous trouverez un aperçu des banques fiables dotées de conditions de crédit favorables, ainsi que des conseils sur la manière d’accélérer le processus d’obtention d’un prêt.

1. Prêt sur garantie d'une part dans un appartement - conditions et caractéristiques de réception

Plus récemment, la part de l'appartement était considérée comme une propriété à faible liquidité. Les banques et les autres établissements de crédit ne s'intéressaient pas à ces biens en tant que créance gage.

Mais il y a quelques années, la situation a commencé à changer. À la demande de la population, les sociétés financières ont répondu par une contre-offre. Maintenant, les actions acceptent comme gage non seulement les prêteurs sur gages et les IMF, mais également des institutions bancaires tout à fait respectables.

Pour devenir un objet de gage, la part de l'appartement doit être sélectionné. Si vous ne savez pas ce que cela signifie, je vais vous expliquer.

Lotissement - il s'agit de la part pour laquelle l'ordre d'utilisation est officiellement (documenté) défini. En d'autres termes, il s'agit d'une pièce spécifique attribuée au propriétaire. Ou quelques chambres.

Non alloué partager, c’est-à-dire la partie abstraite d’une propriété particulière, à émettre en gage sera problématique.

Il sera extrêmement difficile pour une banque ou un autre établissement de crédit de poursuivre en justice et de vendre de tels biens si l’emprunteur ne s'acquitte pas de ses obligations. Les prêteurs sont intéressés par une garantie solide de garantie de liquidité.

Si vous ne savez pas si votre part est attribuée ou non, adressez-vous au service d'enregistrement fédéral pour obtenir l'objet qui vous intéresse et obtenez des informations documentaires sur vos droits en tant que propriétaire. Le service est payé - Ne dites pas plus tard que je n'ai pas prévenu.

Pour les chambres dans les banques, des exigences plus strictes que pour les appartements.

Les sociétés financières sont attentives aux paramètres suivants:

  • l'objet est en demande sur le marché du logement;
  • il n'y a pas de fardeaux et d'arrestations dans la salle;
  • l'action est la propriété officielle du client;
  • l'objet est situé dans la zone du produit bancaire;
  • la pièce convient pour y vivre - toutes les communications sont nécessaires;
  • le bâtiment lui-même n'est pas en mauvais état et ne peut pas être démoli.

Être préparé à l'avance que le montant du prêt sur la garantie de propriété partagée sera toujours inférieur au prix réel du marché de l'objet. Il est peu probable que vous obteniez plus de 50 à 60% du coût.

Les exigences standard pour les emprunteurs incluent un passeport, un deuxième document, un enregistrement, un certificat de revenu, une copie du relevé d'emploi ou un contrat de travail. Les entreprises qui n'ont pas le statut de banque sont plus fidèles: elles ont besoin de 2 ou 3 documents, mais les taux et les conditions de prêt de ces entreprises sont complètement différents.

Les prêteurs sur gages, les IMF, les sociétés d’investissement et de courtage ne sont pas intéressés par les antécédents de crédit, ne passent pas leur temps à vérifier la solvabilité, évaluent la propriété à leurs propres frais, prennent presque toutes les pièces en garantie et promettent en général leur paradis aux clients.

Mais de telles conditions me semblent trop attrayant. Le fait est que certaines de ces entreprises ne gagnent pas d’argent grâce aux intérêts des emprunts, mais aux erreurs des emprunteurs et à leur analphabétisme financier.

Si les conditions du prêt sont trop bonnes, vérifiez le statut de l'institution.

Prendre une chambre en dépôt pour la moitié ou même un tiers de son prix réel, ils attendent le délai du client, puis infligent des amendes et créent d’autres obstacles au bon achat de l’objet. La propriété finit par quitter la société de crédit, après quoi celle-ci la met en œuvre avec succès au prix fort.

Par conséquent, avant de traiter avec de telles institutions, je vous conseille de vérifier leur statut par tous les canaux possibles. Un avocat professionnel vous aidera à comprendre ce que vos partenaires potentiels gagnent - vivant honnêtement avec intérêt ou faisant un sevrage intelligent de l'immobilier au sein de la population.

Lisez l'article sur "Un prêt garanti par une part dans un appartement".

2. Qu'est ce qui détermine le montant d'un prêt garanti par une part dans un appartement - 3 facteurs principaux

Un petit avertissement. Les prêts bancaires sont ciblé et non ciblé. La première option est préférable, et plus d'argent est fourni pour les prêts ciblés. Mais dans ce cas, vous devez fournir à la banque la preuve que les fonds seront dépensés exprès.

Un tel prêt vaut la peine de prendre si vous allez vraiment dépenser de l'argent pour la construction ou l'achat d'une nouvelle maison. La situation idéale est lorsque vous contractez un emprunt pour acheter le reste de l'appartement.

IMF et prêteurs sur gages pas intéressé par vos objectifs. Mais compter sur des prêts particulièrement importants dans de telles institutions n'en vaut pas la peine.

Le principal indicateur affectant le montant du prêt est valeur marchande de l'objet. Ce paramètre est influencé à son tour par plusieurs facteurs. Considérez les principaux.

Facteur 1. La superficie de l'action et son rapport aux autres pièces

A Moscou, les chambres peuvent coûter un million, voire deux, voire même cinq. Si la salle est lumineuse, avec une réparation, une entrée isolée, il y aura toujours des personnes prêtes à prendre une telle pièce en dépôt.

Le montant de la caution dépend de la superficie de l'action et de son rapport aux autres pièces de l'appartement. Il est souhaitable que la zone ne soit pas inférieure aux autres parts, et mieux - si ce sera la plus grande pièce de l'appartement.

La mise en place d'une pièce échouera si elle se trouve:

  • dans un appartement communal;
  • dans une maison ou une structure en bois avec une fondation en bois;
  • dans un bâtiment d'urgence nécessitant une révision ou une démolition;
  • dans une maison construite avant 1975, si cela se produit dans la capitale.

Un facteur négatif est la présence de mineurs parmi les propriétaires ou les résidents enregistrés d'un appartement. Et en général, plus il y a de supporters dans un appartement, plus c'est pire.

Facteur 2. Etat technique de la part et disponibilité des communications dans l'appartement

S'il n'y a pas de chauffage dans l'appartement, si le câblage électrique est en état d'urgence ou inopérant, et si la pièce elle-même nécessite des réparations urgentes, il est peu probable qu'un tel objet s'intéresse à une organisation sérieuse.

Facteur 3. Localisation de l'appartement

L’échec de la localisation, à l’écart des intersections de la circulation et des infrastructures, joue également un rôle. Si la pièce se trouve dans un quartier résidentiel à la périphérie de la ville, la demande sera appropriée, ou plutôt non.

3. Comment obtenir un prêt en garantie d'une part dans un appartement - 5 étapes de base

En Fédération de Russie, bon nombre de propriétaires de biens partagés, mais seules certaines banques travaillent avec de telles garanties. D'autres sociétés financières sont plus disposées à établir des contacts, mais les interactions avec ces organisations sont toujours un événement risqué et imprévisible.

Pour éviter les erreurs et faire un prêt légalement compétent, utilisez des procédures d’expert.

Étape 1. Choisir une entreprise et soumettre une candidature

Trouver une offre avantageuse dans les banques n’est pas une tâche facile, mais c’est tout à fait faisable, en particulier pour les personnes vivant dans des mégalopoles. Parmi les dizaines de banques, il y aura probablement 2 ou 3 institutions qui examineront votre option et prendront une décision positive quant à l’octroi d’un prêt.

Utilisez les services de recherche et de comparaison des offres bancaires - Banki.ru et Compare.ru. Ces ressources permettent de gagner du temps tout en contenant des commentaires d'utilisateurs réels sur la qualité du service et les promotions en cours dans les banques.

En choisissant une banque, considérez tout d’abord l’entreprise dont vous utilisez déjà les services. Les clients fidèles des banques fournissent conditions individuelles et taux d'intérêt plus bas.

Si vous vivez dans une petite ville et que vous ne pouvez pas trouver une banque dotée du programme nécessaire, recherchez des partenaires potentiels parmi les IMF, les prêteurs sur gages et les autres sociétés financières jouissant d'une réputation irréprochable. Ne soyez pas inutilement crédule, ne vous fiez pas à votre parole, consultez l’organisation sur le site Web du Service des impôts et de la Banque de Russie.

Étape 2. Évaluation de l'immobilier

Vous avez le droit d'évaluer la propriété vous-même. Pour ce faire, trouvez évaluateur compétent et commandez le service à vos frais. Vous devrez payer un supplément d’argent, mais vous obtiendrez une idée objective du prix et le document le confirmant.

Si l'évaluation est effectuée par le prêteur, il est dans son intérêt de réduire les coûts afin de réduire les risques.

Exemple

Vous savez ce que vaut votre chambre 1 million de roubles. Le représentant de l’organisme de crédit a procédé à l’évaluation et a fixé un prix légèrement différent - 700 000 roubles. Mais de ce montant, vous ne recevrez que 400 mille selon les termes de l'accord (50-60%).

Si pour une raison quelconque vous n'êtes pas en mesure de payer la dette, la pièce sera saisie et la dette sera payée avec l'argent reçu de la vente. Il s'avère que vous avez perdu la place pour 40% du prix réel du marché.

Étape 3. Collection de documents

J'ai déjà cité la liste des documents de l'emprunteur ci-dessus.

Assurez-vous d'avoir besoin d'un papier sur l'immobilier:

  • extrait frais d'USRN - depuis 2017, il remplace le certificat de propriété;
  • documents confirmant que la propriété a été acquise légalement - acheté, hérité, privatisé, donné;
  • passeport d'objet - si vous ne l'avez pas, cela se fera dans le RTC;
  • passeport cadastral;
  • certificat d'absence de dettes sur les services publics - les dettes devraient être fermées à l'avance;
  • extrait du livre de maison;
  • informations sur les autres propriétaires et locataires enregistrés dans l'appartement - ainsi que le consentement des autres propriétaires à manipuler des biens immobiliers.

S'il existe un document d'évaluation, joignez-le. Les banques exigent presque toujours une assurance pour l'objet, mais vous êtes libre de choisir vous-même une compagnie d'assurance.

Étape 4. Signature de l'accord

Chaque contrat de prêt garanti par un bien immobilier est conclu sur une base individuelle. Il n'y a pas d'accords formels.. Le document doit être lu avant la signature, de préférence plus d'une fois.

Les points les plus importants du contrat:

  • taux total;
  • droits du créancier et vos droits;
  • conditions de clôture anticipée du prêt;
  • la présence de frais pour les opérations financières et bancaires;
  • conditions pour imposer des amendes.

Si certains points vous semblent douteux, vous avez le droit d'insister pour les exclure du contrat ou pour en modifier le libellé.

Les grandes banques ne se laisseront pas tenter par une tromperie franche, mais les petites sociétés de crédit avec un signe douteux concluront facilement un accord en vertu duquel vous non seulement ne recevrez pas d’argent, mais resterez également sans chambre.

Et encore une chose: contrat de prêt et accord de gage - Ce sont des documents différents. Et leur rendez-vous est aussi différent. Vérifiez les deux accords, de préférence avec la participation d'un avocat professionnel. Avocat - un service en ligne de services juridiques peut vous aider.

Étape 5. Recevoir de l'argent et rembourser un emprunt

Jusqu'à ce que vous obteniez un transfert vers la carte ou de l'argent en main, ne vous détendez pas.

Dans certaines IMF et prêteurs sur gages, elles émettent d'abord une avance, puis le montant restant. Assurez-vous de tout donner au rouble.

Il vous suffit de dépenser l'argent aux fins prévues et de commencer à le retourner conformément au calendrier de paiement. Assurez-vous de garder documents de paiementqui indiquent quand, pour quoi et combien a été payé. N'autorisez pas la délinquance, utilisez les moyens les plus sûrs et les moins chers de transférer de l'argent.

4. Où obtenir un prêt sur la garantie d'une part dans un appartement - aperçu des banques TOP-5

Poser une chambre n’est pas le moyen le plus rapide et le plus simple pour emprunter de l’argent auprès d’une banque.

Si vous avez besoin d’un prêt relativement petit de 200-750 mille roublesil est alors plus rentable de commander une carte de crédit. Ces produits ont une période de grâce d’utilisation de 50 jours ou plus, au cours de laquelle des intérêts sur les achats et les retraits pas enlevé.

Notre examen par des experts sera sélectionné par notre examen des cinq plus grandes banques de la Fédération de Russie.

1) Sovcombank

Sovcombank propose des prêts garantis par un appartement et tout autre bien immobilier. Dans la liste d'objets - chambres, maisons, chalets avec ou sans zones, locaux non résidentiels et commerciaux. Clients réguliers et retraités - conditions de crédit préférentielles.

Conditions:

  • montant de 300 000 jusqu'à 3 millions de roubles;
  • termes de 5 à 10 ans;
  • l'objet du gage doit être dans la zone du produit;
  • le client doit avoir un permis de séjour permanent;
  • Le client doit avoir un téléphone fixe à la maison ou au travail.

Le taux de base est de 18,9% par an.

2) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow - prêts à la consommation pour toutes les occasions au taux de 13,9% par an. Montant maximum - 3 millions de roubles. Remplissez une application sur le site Web, attendez 15 minutes pour obtenir une réponse. En cas de décision positive, prenez les documents et rendez-vous à l'agence la plus proche pour signer le contrat.

La liste des bénéficiaires comprend les médecins, les enseignants, les employés des organismes chargés de l’imposition et du maintien de l’ordre, les retraités qui travaillent.

3) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank propose de contracter un emprunt rapidement et sans quitter la maison. Commandez une carte de crédit avec une limite 300 000 roubles et l'obtenir par courrier le même jour.

Délai de grâce - 55 jours. Pour chaque achat - remise en argent jusqu’à 30% en points. Libération et livraison gratuite. Service annuel - 590 roubles. Le taux de base est de 19,9% par an.

4) Alfa Bank

Alfa-Bank - Conditions de prêt spéciales pour les clients salariés et les particuliers qui ont déjà un compte courant. Prêts à la consommation jusqu'à 3 millions et au-dessus, ainsi que des prêts hypothécaires garantis par des logements existants. Taux hypothécaire - à partir de 9,2%.

Plusieurs types de cartes de crédit sont disponibles avec une limite de 300 000 roubles jusqu'à 1 million. Pour recevoir, remplissez une demande sur le site web de "Alpha", attendez une réponse et recevez une carte dans la succursale la plus proche. Dans cette banque, enregistrez les conditions des prêts concessionnels - de 60 à 100 jours.

5) crédit Renaissance

Crédit Renaissance - prêts en espèces jusqu’à 750 000 roubles moins de 4 programmes de crédit. Il existe une règle universelle: plus il y a de documents, plus les conditions sont favorables.

Si vous avez besoin d'argent rapidement, émettez une carte de crédit avec une limite 200 000 frotter. et un délai de grâce de 50 jours. Obtenez le jour de votre visite à la succursale la plus proche de chez vous. Le taux de base est de 24,9% par an.

Tableau comparatif des offres bancaires:

BanqueTaux,% par anMontant maximum du prêt
118,9 pour un prêt garanti par un bien immobilierJusqu'à 30 millions, mais pas plus de 60% de la valeur de la garantie
2À partir de 13.9Jusqu'à 3 millions
319,9 sur la carte, 14,9 sur le prêt en espècesJusqu'à 300 000 par carte, jusqu'à 1 million de prêts en espèces
423,99 sur une carte de crédit, à partir de 9,2 sur les prêts hypothécairesJusqu'à 1 million par carte et jusqu'à 5 millions en espèces
524,9 sur la carte, à partir de 14,9 sur le prêt habituelJusqu'à 200 000 par carte, jusqu'à 750 pour un prêt en espèces

5. Comment organiser immédiatement un prêt sur la sécurité d'une part dans un appartement - 4 conseils utiles

La présence d'une garantie accélère en soi la réception d'une réponse de la banque.

Et des conseils d'experts vous aideront à obtenir un prêt à des conditions plus favorables.

Astuce 1. Utilisez les services de courtiers

Un courtier professionnel en prêts sait tout sur les prêts rentables dans votre région. Il connaît les conditions dans telle ou telle institution, a noué des contacts avec des employés de banque.

Un tel spécialiste trouvera pour vous l'option la plus rentable de toutes les possibilités et, si nécessaire, vous aidera à obtenir un prêt assorti d'un mauvais "crédit karma".

La question est de savoir comment trouver un courtier honnête et vraiment utile? Un spécialiste qualifié est recherché comme bon médecin - selon les recommandations. Si cette méthode ne vous est pas disponible, laissez-vous guider par les notations, le statut de la société, les avis sur les ressources indépendantes.

Astuce 2. Prenez un prêt privé

Conseils pour ceux qui ont déjà été refusés dans les banques et autres sociétés financières. Un prêteur privé ne se soucie pas de vos antécédents de crédit, il n'aura pas besoin de plusieurs documents pour confirmer sa solvabilité. Dans le même temps, le propriétaire privé donne de l’argent presque instantanément.

Inconvénients - le risque de contacter l'escroquerie, les taux d'intérêt élevés.

Astuce 3. Calculez les conditions de prêt avec une calculatrice de prêt.

Voulez-vous gagner du temps? Utilisez les calculatrices de prêt disponibles sur le site Web de toutes les banques et de toutes les IMF qui se respectent. Ainsi, vous comprendrez immédiatement ce qui vous attend et sélectionnerez rapidement l'option la plus rentable.

Astuce 4. Consultez les investisseurs

Les investisseurs professionnels investissent leur argent uniquement dans des projets rentables. Mais si nécessaire, ils vous aideront à trouver programme de prêt individuel, ce qui accélérera le traitement des prêts.

Les sociétés d'investissement, comme les commerçants privés, ne sont pas intéressées par votre historique de crédit. Leur garantie est la propriété elle-même, que vous ne voulez pas perdre.

Une courte vidéo pour aider:

6. Conclusion

Un prêt garanti par une part dans un appartement donne un nombre limité de banques. Les IMF, les prêteurs sur gages et les investisseurs privés sont plus disposés à contacter. Mais la coopération avec de telles sociétés nécessite un contrôle préalable et une décision pondérée et réfléchie.

Question aux lecteurs

Pourquoi pensez-vous que loin de toutes les banques travaillent avec des prêts sur la sécurité de la propriété partagée?

Nous vous souhaitons des prêteurs honnêtes et beaucoup de succès! Commentez, demandez, partagez des expériences. N'oubliez pas de noter les articles et de les partager avec des amis. A bientôt!

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