Où obtenir un prêt garanti par un appartement - 5 étapes simples + conseils pour augmenter les chances d'obtenir

Quelles sont les caractéristiques d'un prêt privé? Où prendre de toute urgence un prêt garanti par un seul appartement? Est-il possible de conclure un contrat de prêt garanti par un appartement hypothécaire?

Faire sortir prêt garanti par un appartement les personnes bien informées conseillent uniquement si toutes les autres options d’emprunt d’argent sont épuisées. Et bien que les banques considèrent les prêts garantis par le logement comme l’un des types de crédit les plus sûrs, il existe toujours un risque de perte de logement.

Surtout si vous n'empruntez pas auprès d'une banque, mais auprès d'une société ayant un statut financier différent ou auprès d'une personne privée. De telles opérations sont doublement dangereuses, surtout si vous signez des contrats de crédit sans entrer dans leur contenu.

Dans cet article, moi, Denis Kuderin, expert financier du magazine "HeatherBober", vous expliquerai comment obtenir un prêt sous caution à des conditions favorables et sans danger pour le client. Vous saurez quelles entreprises méritent d'être traitées et lesquelles doivent être évitées.

Nous nous asseyons confortablement et lisons jusqu’à la fin. Dans les dernières sections, vous trouverez un aperçu des banques fiables et éprouvées, prêtes à prêter de l’argent rapidement et sans autre enquête, ainsi que des conseils pour augmenter les chances d’obtenir un prêt.

1. Est-il possible de contracter un emprunt garanti par un seul appartement?

Pourquoi les banques ont-elles besoin de garanties? La réponse est simple: cela réduit le risque de remboursement de la dette. L'immobilier émis à titre de garantie discipline l'emprunteur et donne aux banques une confiance dans le retour des fonds empruntés.

L'organisme de crédit n'a pas l'intention initiale de vous priver de logement. Cet engagement est avant tout un gage de calme et une garantie supplémentaire de fidélisation de la clientèle. Si, pour une raison quelconque, vous cessez de payer le prêt, cela ne veut pas dire que les employés de la banque se présenteront immédiatement devant le tribunal avec une réclamation et prendront votre appartement.

Il est toujours possible de résoudre le problème avec le monde entier et d’être d’accord:

  • restructurer le prêt;
  • augmenter la maturité du prêt et réduire ainsi les paiements mensuels;
  • prendre des vacances de crédit.

Mais ne pensez pas qu'il est facile de contracter un emprunt sur la sécurité d'un appartement. Il s'agit d'une procédure complexe, étape par étape et responsable. Vous devez vous y préparer en avanceen examinant toutes les nuances et particularités du problème.

Les banques ne prennent aucun logement en garantie. Dans ce cas, il est peu probable que vous receviez un prêt égal à la valeur marchande objective de l'appartement. Le maximum que vous brillez - 60-70%.

Conditions pour l'appartement lors d'une promesse de don:

  • liquidité - les banques ne mettent sous garantie que les biens demandés;
  • lieu - l'appartement est situé dans la zone du produit bancaire;
  • condition - l'appartement est adapté pour y vivre;
  • fardeau - l'objet n'est pas en état d'arrestation, mis en gage, loué (un appartement pour lequel vous n'avez pas encore réglé d'hypothèque ne sera pas mis en gage);
  • pas de dette - aucune dette pour les services publics, l'électricité, le chauffage et l'approvisionnement en eau;
  • la propriété - le bien appartient à l'emprunteur en qualité d'actionnaire unique ou d'actionnaire (dans le second cas, le consentement écrit des autres propriétaires pour manipuler le bien est requis).

Les banques hésitent à accorder un prêt sur la sécurité d'une part dans un appartement et ne travaillent pas avec des objets dont les citoyens mineurs sont propriétaires.

Certains établissements de crédit n'émettent pas de nantissement si la seule résidence du demandeur. Le fait est qu’en vertu de la loi, une banque n’a pas le droit de prendre un appartement en vertu de documents d’exécutif si le débiteur et les membres de sa famille ne disposent pas d’un autre espace où vivre.

Certes, il y a un petit ajout dans la loi - le logement peut être poursuivi si il est émis en tant que sujet d'hypothèque. À savoir, ce statut est reçu par les appartements transférés en garantie dans des contrats de prêt standard.

En gage, rendre le logement sans charges et sans arrestations

Si les banques le souhaitent, elles pourront émettre en gage le seul logement, l'hypothèque souscrite (à condition que vous l'ayez déjà payée) et une pièce de l'appartement. Une autre chose est que tous les établissements de crédit ne prennent pas un tel risque - parce que l'issue du futur procès n'est connue à personne d'avance.

La question de l'enregistrement en tant que gage d'un logement individuel est décidée sur une base individuelle. Si vous voulez donner votre seul et unique appartement pour la sécurité, personne ne peut vous interdire. Tout comme les banques, prenez l’objet en gage.

2. Quels sont les moyens d'obtenir un prêt - les méthodes les plus populaires du TOP-3?

D'un point de vue juridique, un prêt n'est pas la même chose qu'un prêt. Mais les citoyens ordinaires ne voient souvent pas la différence entre ces deux concepts. Parlant de prêt, il s’agit d’un prêt, et inversement.

Pour éliminer les malentendus, je vais donner des définitions juridiques.

Prêt - accord entre personnes morales ou physiques, oral ou écrit. Autrement dit, si vous empruntez de l'argent à un voisin et confirmez aux témoins que vous leur donneriez exactement un mois plus tard, il s'agira d'un prêt, pas d'un prêt.

Les prêts portent intérêt, sans intérêt, avec ou sans recettes. Il existe également des prêts non monétaires lorsque vous empruntez des biens ou des objets de valeur. Si le montant du prêt est égal à 10 fois le salaire minimum en Fédération de Russie, un accord écrit est requis. En règle générale, les prêts sont remboursés à un moment donné, sauf indication contraire dans les termes du contrat.

Crédit - un prêt de sous-espèce, un accord conclu exclusivement par écrit. Le contrat est signé par les deux parties à la transaction. Une autre condition indispensable du prêt - un remboursement avec intérêts.

Cependant, dans les banques elles-mêmes, les prêts sont parfois appelés prêts, il n’ya pas de gros problème en cela.

Maintenant, réfléchissez à tous les moyens d’obtenir un prêt garanti par un appartement.

Méthode 1. Contacter la banque

L'option la plus fiable et correcte. Les conditions dans les banques sont difficiles, spécifiques et pas toujours réalisables. L'intérêt est inférieur au prêt à la consommation habituel, mais le client reçoit une garantie de sécurité pour son domicile - du moins tant qu'il paie le prêt.

Exigences standard du client:

  1. Âge - plus de 21 ans et moins de 65 ans. Certaines banques sont plus «démocratiques» en termes d’âge. À Sovcombank, par exemple, ils consentiront un prêt à des clients âgés de 85 ans.
  2. Inscription permanente - au moins six mois dans une région de la Fédération de Russie. Les banques n'aiment pas les emprunteurs qui changent souvent de lieu de résidence. Ces clients peuvent à tout moment se cacher dans une direction inconnue.
  3. Emploi - les citoyens employés officiellement, en particulier les fonctionnaires et les employés de grandes entreprises internationales, les banques accordent des prêts plus volontiers.
  4. Le revenu - sa taille devrait être suffisante pour les retenues mensuelles et pour qu'il en ait encore assez pour la vie.

Toutes les banques n’exigent pas un certificat 2-NDFL (preuve officielle de revenu).

Exemple

À Sovcombank, un emprunt garanti par un logement sera émis sans confirmation de revenu. Surtout si l'emprunteur est un client régulier de la banque ou un retraité.

Les conditions de crédit sur les sûretés dans les banques sont les plus longues - de 5 à 25 ans. Vous continuez à vivre dans l'appartement et à le posséder. Vous avez le droit de faire des réparations, même de louer et de prescrire des parents sur le lieu de vie avec le consentement de la banque. Ne pas avoir de droits vendre, donner et changer de logement.

Méthode 2. Coopération avec une société de microfinance

Dans les IMF, elles n'auront pas besoin de votre compte de résultat, elles ne seront pas biaisées dans l'étude de leurs antécédents de crédit. Le paquet minimum de documents sera suffisant, ou plutôt seulement trois: passeports, certificats de propriété - extraits d'USRN, titres de propriété.

Autres avantages:

  • un prêt est émis à quelque fin que ce soit - la société n'est pas intéressée par ce que vous allez dépenser de l'argent;
  • si nécessaire, une avance sera émise le jour de l'appel;
  • calendrier de remboursement de la dette individuelle;
  • pas de frais cachés;
  • accepter des appartements abandonnés par des banques - logements dans des quartiers non prestigieux, appartements dans les étages supérieurs ou privatisés par les démissionnaires;
  • traitement rapide des demandes.

Les inconvénients aussi abondent. Et le principal est les taux d’intérêt élevés. Dans le même temps, les conditions de remboursement du prêt sont réduites par rapport à celles des banques. Cela signifie que vous devrez payer plus et que le risque de perdre un appartement augmentera.

Méthode 3. Prêt privé

Et l'option la plus extrême est de prendre en privéun prêt sur la sécurité de l'immobilier. Il en va de même pour ceux qui se voient refuser l'accès dans des banques et des IMF en raison de mauvais antécédents de crédit, ou pour ceux qui ne croient pas les établissements de crédit. Un investisseur privé émet de l’argent rapidement et ne nécessite aucune référence.

Inconvénients:

  • risque élevé de fraude par le prêteur;
  • taux d'intérêt élevés;
  • remboursement de prêt à court terme.

Il existe une alternative: trouver un opérateur privé via une organisation de courtage fiable. Ces sociétés disposent d'une base de données de clients de confiance. Mais dans ce cas, le risque est suffisamment élevé - les courtiers en crédit sont également des escrocs.

3. Quand vous avez besoin d'un prêt sous caution - survol des situations de base

La raison principale d'un prêt garanti est évidente: vous avez besoin d'une grande quantité d'argent et, si possible, maintenant, mais le prêt à la consommation habituel est soit insuffisant, soit les établissements de crédit ont été obligés de le délivrer en raison de la faible solvabilité de l'emprunteur.

Considérez toutes les situations où l'enregistrement d'un prêt avec garantie sous forme de logement est le moyen le plus optimal d'obtenir le montant d'argent nécessaire.

Situation 1. L'emprunteur n'a pas d'emploi formel.

Le client ne travaille pas officiellement ou reçoit un salaire "gris". C'est un pigiste, un travailleur à distance, un artiste indépendant. Il ne peut pas fournir d’état de revenus et de relevé de travail certifié par l’employeur.

Dans ce cas, il ne reste plus qu'à fournir à la banque un gage en guise de garantie du remboursement du prêt. Mais notez que la disponibilité des rentrées de fonds devra encore prouver aux employés de la banque.

Exemple

Vous avez un appartement (ou des appartements) que vous louez. Dans ce cas, la preuve pour la banque sera un contrat de location. Et si vous recevez de l’argent pour le travail à distance, un relevé bancaire indiquera le revenu régulier.

Situation 2. Besoin urgent d'argent

Vous avez besoin d'argent pour acheter un autre logement, pour la construction, pour l'éducation, pour le traitement. Dans ce cas, la meilleure option est de prendre un prêt ciblé avec garantie. Mais vous devez prouver à la banque que l'argent ira exclusivement aux objectifs énoncés.

Si vous construisez une maison, soumettez un projet de maison ou un contrat avec une entreprise de construction. Si vous achetez un appartement, vous aurez besoin d'un contrat de vente.

Situation 3. Avoir une mauvaise cote de crédit.

Les antécédents de mauvais crédit sont comme un nez qui coule chronique. Ramasser est facile, mais soigner (réparer) est difficile. Cela prend du temps, mais vous ne l'avez tout simplement pas, car il y a un besoin urgent d'argent.

Dans les IMF, elles ne consultent presque pas l'historique de crédit, et dans les sociétés de courtage, elles aident à corriger le problème ou à trouver un prêteur à qui votre CI n'est pas intéressé.

Situation 4. La présence d'un emprunt en cours

Chaque établissement de crédit a son propre point de vue sur la solvabilité du client. Dans certaines banques, la présence d’un prêt non garanti est un sérieux obstacle à l’émission d’un nouveau prêt. Dans ce cas, une garantie supplémentaire sous la forme d'un gage sera utile.

4. Comment obtenir un prêt garanti par un appartement - 5 étapes simples

Nous procédons à la pratique.

Les conseils d'experts vous aideront à obtenir un prêt garanti rapidement et avec un risque minimal.

Étape 1. Choisissez une société créancière

Plus vous consacrerez de temps à la sélection des options, plus les conditions du prêt seront rentables.

Peu importe l’établissement de crédit que vous choisissez, soyez guidé par les indicateurs suivants:

  • notation par des agences indépendantes - à presque toutes les banques et agences de notation des IMF attribuent un indicateur objectif de fiabilité et de stabilité;
  • heure du marché - les anciens sont toujours préférables aux entreprises d'un jour;
  • avis - Il est préférable que ce soit des informations provenant de personnes réelles - vos amis et vos proches.
  • indicateurs financiers - S'il s'agit de banques, vous trouverez les données dans le domaine public.

Les IMF doivent vérifier registre d'état ces organisations. Si l'entreprise ne figure pas sur la liste, ne perdez pas de temps, passez à un autre.

Étape 2. Soumettez la demande et fournissez les documents

Presque toutes les banques et les IMF utilisent des technologies de l'information modernes. Par conséquent, demander un prêt sans quitter leur domicile n'est pas un problème. Une réponse positive sera préliminairePour visiter le bureau et emporter les documents originaux, vous devez le faire.

Quels papiers sont vraiment nécessaires:

  • extrait frais d'USRN;
  • contrat de fondation - un document qui prouve que l'appartement a été acquis légalement - acheté, hérité, donné, privatisé;
  • documents techniques pour l'appartement, et qui indique les paramètres principaux du logement et il y a son plan;
  • passeport civil de l'emprunteur;
  • deuxième document - SNILS, TIN, carte d'identité militaire, permis de conduire;
  • Aide 2-NDFL ou relevé bancaire;
  • copie du relevé d'emploi.

Les autres documents sont à la discrétion de la banque.

Étape 3. Nous attendons l'évaluation de l'appartement

Vous aurez besoin d'un acte d'évaluation de la propriété. Vous avez le droit de demander à l'avance une évaluation indépendante à l'entreprise concernée. La conclusion est valable 6 mois à compter de la date de sa réception.

Certaines entreprises effectuent elles-mêmes une évaluation, parfois même à leurs propres frais, mais elles sous-estiment souvent le coût du logement dans leur propre intérêt. Et vous devez connaître la valeur marchande objective. Alors faites vos propres choix.

Étape 4. Nous concluons un contrat

Le contrat est alpha et oméga, étape principale du processus. Même si on vous dit que la signature des papiers n’est «qu’une formalité» et que «tout le monde a le même accord», vous devez lire ce document.

Une autre chose est que le langage des bureaucrates bancaires n'est pas toujours accessible aux citoyens ordinaires. Par exemple, même après la troisième lecture, je n’écris pas certaines formulations, même si j’ai lu beaucoup de contrats dans ma vie. Si vous doutez de l'interprétation, laissez le texte d'un avocat professionnel. Il le "traduira" dans un langage ordinaire.

Faites attention à mise totale, la disponibilité des frais d’enregistrement et des transactions financières, les conditions de remboursement anticipé du prêt, le principe d’imposition d’amendes et de pénalités, les conditions d’assurance.

Étape 5. Nous recevons de l'argent et nous remboursons nos dettes

Ensuite, vous obtenez un calendrier de paiement et de l'argent. Ils sont émis en espèces ou par virement sur une carte. Il reste à en profiter et à commencer à rembourser la dette. L'option la plus courante pour rembourser un prêt consiste en des déductions mensuelles et des intérêts courus.

Faites attention! Si vous utilisez des systèmes de paiement électroniques, certains terminaux ou si vous transférez de l'argent depuis un compte d'une autre banque, il vous sera demandé de facturer des frais. Considérez cela dans le paiement.

Pour éviter les erreurs typiques des emprunteurs aidera cette vidéo.

5. Où obtenir un prêt garanti par un appartement - aperçu des banques populaires TOP-5

Payer votre appartement à titre de garantie n'est pas le seul moyen d'emprunter auprès d'une banque. Si vous avez un besoin urgent d’une somme relativement petite - de 300 000 à 1 million de roublesfaire sortir carte de crédit - c'est plus rapide, plus facile et plus sûr.

L’expertise de "Beaver" aidera au choix de la banque.

1) Sovcombank

Sovcombank est célèbre pour sa fidélité aux retraités et aux clients réguliers. Pour eux, des conditions préférentielles sont prévues lorsque vous faites un appartement en tant que garantie - à un taux réduit et sans certificat de revenu.

En plus des appartements, la banque prend en gage des terrains, des chalets, des maisons et même des biens immobiliers commerciaux. Le taux de base de ce programme est de 18,9% par an. Durée du prêt - jusqu'à 15 ans. Montant - de 300 mille à 30 millions. Une condition préalable - l'objet doit être dans la zone du produit.

2) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow fournit des prêts au public avec et sans garantie. Le taux de base d'un prêt à la consommation conventionnel est de 13,9% par an. Montants disponibles pour 3 millions de roubles. Employés du gouvernement, employés d'établissements d'enseignement et de médecine, de la police et des autorités fiscales - conditions préférentielles.

Lorsque vous faites une demande sur le site Web de l'établissement de crédit, la réponse vous parviendra dans 15 minutes. Si le résultat est positif, prenez les documents originaux avec vous et rendez-vous à l'agence la plus proche pour signer le contrat.

3) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank - vous trouverez ici des offres avantageuses de cartes de crédit. Si le montant requis est 300 000 roubles, vous le recevrez le même jour. La carte "Platinum" sera libérée et livrée à votre domicile gratuitement. L'entretien annuel coûtera 590 roubles.

Les 55 premiers jours d'intérêt ne sont pas facturés. Au contraire, 30% des achats avec une carte sont retournés au compte en points. Les prêts à la consommation traditionnels sont disponibles pour tous les besoins jusqu’à 1 million.

4) Alfa Bank

Alfa-Bank a des dizaines de programmes de crédit. Si vous avez un besoin urgent d’argent, commandez une carte de crédit.

Il y a des cartes de crédit jusqu'à 300 milleet il y a 1 million. Le délai de grâce est de 60 à 100 jours. Ecrivez une application sur le site, obtenez l'approbation et prenez la carte dans la succursale la plus proche de l'entreprise.

5) crédit Renaissance

Crédit Renaissance - dans cette institution, vous recevrez un prêt en espèces pouvant aller jusqu'à 700 000 roubles et plus, en fonction du programme sélectionné ou émettre une carte avec une limite de 200 000 et un délai de grâce de 50 jours.

L'émission et l'entretien de la carte sont gratuits. La banque prend la décision d’émettre une carte de crédit au cours de la journée. Ce qui compte, c’est le statut du client et de son CI.

Comparez les offres bancaires et faites votre choix:

BanquesTaux,%Montant, frottez.Caractéristiques spéciales
1À partir de 18.9De 300 000 à 30 millionsВерхняя возрастная граница для клиентов - 85 лет, справка 2-НДФЛ - не входит в список обязательных документов
2À partir de 13.9Jusqu'à 3 millionsLa réponse à la demande sera donnée dans un délai de 15 minutes lors de l'inscription via Internet.
319,9 sur la carte, 14,9 pour un prêt en espècesJusqu'à 300 000 par carte, jusqu'à 1 million sur un prêt ordinaireLa délivrance de carte et la livraison à domicile sont gratuites.
423.99 - le taux sur une carte de crédit, à partir de 14,9 - sur un prêt à la consommation ordinaireJusqu'à 750 000 par carte, jusqu'à 3 millions avec un prêt ordinaireSalaire client donne un taux d'actualisation tangible
524,9 pour les prêts sur la carte, 14,9 pour les prêts ordinairesJusqu'à 200 000 par carte, jusqu'à 700 000 en espècesConditions spéciales pour les clients soumettant plus de documents

6. Comment augmenter les chances d'obtenir un prêt - 4 conseils pratiques

Conseil général - prendre soin de votre historique de crédit. Le Bureau stocke toutes les données relatives à vos prêts, cartes et paiements. Même quelques retards - déjà une "tache" sur la réputation. Essayez de ne pas être en retard avec les paiements et fermez les prêts strictement selon les règles.

Suivez les recommandations des experts et vos chances d'obtenir une réponse positive de la part de l'établissement de crédit augmenteront.

Astuce 1. Suivez toutes les conditions de la banque

Plus vous fournissez de documents et de références, plus votre banque vous traitera avec bienveillance. Porter même ceux qui ne sont pas inclus dans la liste des obligatoires. Laissez autant de contacts que possible - portable, domicile, téléphone professionnel.

Fournir à la banque autant de documents que possible lors de l'émission d'un prêt avec nantissement

Avertissez les employeurs et les proches des éventuels appels de la banque. Laissez-les vous dire de bonnes choses. Les clients qui remplissent toutes les conditions sont aimés des banques en tant que parents. Ils augmenteront à la fois le montant du prêt et le délai.

Astuce 2. Remboursez vos emprunts.

Facile à dire, mais pas toujours facile à accomplir. Et pourtant, si vous avez des prêts non garantis, commencez par les rembourser, puis prenez un nouveau prêt. Même si vous n'avez pas payé le prêt 100 roubles, il est répertorié dans le BCH comme non clos. Gardez une trace de ces dettes et éliminez-les.

Astuce 3. Ne faites pas d'erreur en remplissant le questionnaire

Tout commence par un questionnaire. Ils sont conçus de manière à mieux vous connaître, ainsi que votre revenu. Ne faites pas d'erreur, ne masquez pas les informations (même si elles apparaissent toujours), vérifiez les données plusieurs fois avant d'envoyer l'application aux gestionnaires.

Conseil 4. Ne donnez que des informations précises sur vous-même.

La banque doit parler juste la vérité. Si vous essayez de cacher un casier judiciaire, un divorce, la présence d’une pension alimentaire ou d’autres informations importantes sur vous-même, le service de sécurité n’arrivera pas à faire la lumière sur la vérité et le refusera définitivement.

7. Conclusion

Nous prenons un emprunt sur la sécurité d'un appartement au cas où il n'y aurait pas d'alternative. Il est préférable de coopérer avec les grandes banques - de manière plus sûre. Si vous avez besoin d'un montant relativement faible, ne prenez pas de risque immobilier, commandez une carte de crédit.

Question aux lecteurs

Pourquoi trouvez-vous des conditions de prêt aussi attrayantes dans les IMF et autres entreprises qui n’ont pas le statut de banque?

Nous vous souhaitons beaucoup de succès! Écrire des commentaires, des commentaires et des suggestions. Ne pas oublier de mettre des notes et aime dans les réseaux sociaux. A bientôt!

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