Qu'est-ce que la monnaie électronique et comment l'utiliser? + Fonctionnalités d'encaissement

Vous apprendrez comment on appelle l'argent électronique, qui sont les plus populaires en Russie, comment et où acheter ces moyens de paiement et quelles sont les caractéristiques de leur encaissement.

Bon après-midi, chers lecteurs! Avec vous, Denis Kuderin est le rédacteur en chef et expert à temps partiel du magazine "HeatherBober" sur des sujets financiers.

Je travaille à distance et je me fais payer via Internet, notamment via les services bancaires en ligne et les systèmes de paiement électroniques (EPS). J'ai des comptes dans au moins 5 de ces services et je les utilise plus ou moins régulièrement. La monnaie électronique est pratique, rapide et fiable, à condition que vous l’utilisiez correctement.

Je vous dirai quels sont les avantages et les inconvénients de la monnaie électronique, comment les éliminer correctement, quels portefeuilles sont préférables pour les paiements nationaux et ceux pour les paiements internationaux.

Vous apprendrez comment encaisser de l’argent numérique, où la commission est la plus basse, et pourquoi il n’existe aucun signe d’égalité entre WMR et roubles.

1. Qu'est-ce que la monnaie électronique et comment s'est-elle créée?

Il est utile de connaître la monnaie électronique à quiconque a l'intention d'utiliser ou utilise déjà des paiements en espèces sur Internet. Si vous souhaitez payer pour les services du fournisseur, dépenser de l'argent au téléphone, acheter un vélo dans la boutique en ligne, être payé pour le travail effectué par le concepteur, l'auteur, le traducteur, les systèmes de paiement deviendront votre assistant fiable.

EPS n'a qu'une alternative: les services bancaires par Internet. Mais tous les fournisseurs de services, clients et employeurs ne prennent pas en charge les calculs financiers via une banque. Pour certains, cela coûte cher, pour d'autres, ce n'est pas rentable, pour le troisième, c'est gênant. ED donne à ce plan une plus grande liberté d’action.

Qu'est-ce que la monnaie électronique d'un point de vue juridique? C’est une sorte d’engagement pris par l’organisme émetteur. Ils représentent l'équivalent de l'argent réel stocké sur une ressource en ligne. Cela fait partie du marché financier virtuel.

Quel est le niveau de fiabilité des systèmes non monétaires par rapport aux banques? Il sera difficile pour un non-spécialiste de comparer la vulnérabilité d’un compte Internet personnel dans une banque et d’un compte EPS.

Les développeurs affirment que vos fonds seront sécurisés de manière égale à la banque et dans les portefeuilles virtuels. Mais la banque reste une banque, c’est-à-dire un lieu, par définition, destiné à détenir de l’argent. Et EPS est avant tout un service de paiement virtuel et ensuite seulement de stockage.

D'où la conclusion: conserver des sommes importantes dans des portefeuilles électroniques n'est pas la solution la plus raisonnable. Conservez ici les fonds nécessaires aux dépenses de fonctionnement et aux paiements quotidiens. Le reste est préférable de le garder sur un compte bancaire.

Contexte historique:

Le besoin de calculs électroniques à distance est apparu presque immédiatement après la diffusion généralisée d'Internet. Le premier EPS complet a paru en 1997. En Russie, c'était une plate-forme appelée CyberPlat, qui vous permettait d'effectuer des paiements instantanés via des canaux sécurisés.

Le premier paiement en ligne dans la Fédération de Russie a eu lieu en 1998. La même année, la plate-forme WebMoney, qui fonctionne toujours avec succès, est toujours opérationnelle. La date de la première transaction est novembre 1998. Maintenant, WebMoney Transfer compte plus de 36 millions d'utilisateurs dans le monde.

La réglementation juridique du statut d'ED est régie par la loi fédérale sur la PS de 2016.

ED - l'équivalent des unités monétaires réelles. Ils remplissent la même fonction que la monnaie ordinaire et sont légalement taxés. Certains services émettent même des cartes en plastique ayant les mêmes capacités que le plastique traditionnel.

Personnellement, je possède une carte plastique YandexMoney, avec laquelle je paie avec succès dans les supermarchés, les cafés, les cinémas et partout où il y a des appareils d'acquisition.

Le seul inconvénient de cette carte est 3% des frais de retrait en espèces. Toutefois, certains produits bancaires supposent également des intérêts sur les retraits. Il s’agit donc d’un pourcentage négatif.

Nous énumérons les principaux avantages de l'ED:

  1. Commodité - La plupart des paiements et des transferts se font en un clic.
  2. La fiabilité - si nécessaire, vous configurez la confirmation des transactions par SMS: personne ne connaît le code de l'opération.
  3. La durabilité - L'argent est stocké dans le portefeuille autant que nécessaire.
  4. Liquidité - traduire les fonds virtuels en réel à tout moment.
  5. L'anonymat - si vous le souhaitez, le destinataire et l'expéditeur restent inconnus.
  6. La sécurité - Tous les EPS utilisent des algorithmes modernes pour la protection des fonds et des transactions.
  7. Travail 24/7 - les services sont automatiques et fonctionnent sans jours de congé.
  8. La polyvalence - presque toutes les banques, les magasins en ligne et les sites de services acceptent les paiements électroniques.
  9. Protection contrefaite - sous forme électronique, vous ne transfèrerez pas une fausse facture.
  10. Portabilité et confort quand utilisé.

Parmi les inconvénients des pièces virtuelles, il y a la présence d'une commission dans certaines opérations, le risque qu'un compte soit piraté par des pirates, la perte de l'accès au portefeuille lorsque des données sont perdues pour autorisation.

Le dernier défaut est facile à éliminer si vous passez par l’identification complète. Par exemple, pour ce faire, vous devez vous présenter au bureau de l'organisation (ou au salon Euroset) avec un passeport et payer 50 roubles. Après cela, il sera plus facile de restaurer l’accès si vous perdez votre mot de passe et votre mot de passe.

Pour utiliser EPS, une personne n'a besoin que d'un accès au réseau, au guichet automatique ou à la carte émise par le système de paiement. Mais je dois vous avertir - tous les pays n'acceptent pas les paiements électroniques. Dans le cas de voyages à l'étranger, il est préférable d'utiliser les cartes internationales EPS et Visa MasterCard.

2. Moyens d'utiliser la monnaie électronique

Le principal domaine d'application des services d'urgence - paiements entre utilisateurs (particuliers, entreprises, organisations publiques).

Les paiements sont instantanés grâce à la technologie numérique moderne. Cela distingue le BPA des opérations avec des comptes bancaires, qui sont souvent retardés de plusieurs heures, voire de plusieurs jours.

Considérez toutes les manières d'utiliser de l'argent virtuel.

Méthode 1. Paiements Internet

C'est le principal cas d'utilisation - paiements sur Internet pour des biens, des services, des travaux effectués. L'argent d'un compte électronique est envoyé à d'autres portefeuilles, cartes bancaires, comptes d'organisations et de particuliers.

Les paiements sont disponibles autour de l'horloge. Payez quand cela vous convient, achats, services publics, fournisseurs de services Internet, opérateurs mobiles, services publics, amendes de la police de la circulation, etc. Toutes les transactions sont suivies et enregistrées dans l'historique des transactions.

Si nécessaire, vous recevrez un chèque avec les détails et la date de paiement. Imprimez-le et utilisez-le comme preuve de paiement.

Méthode 2. DAB

Les terminaux et les guichets automatiques sont un autre outil populaire pour utiliser la monnaie numérique.

À l'aide de matériel informatique, ils reconstituent leurs factures, paient leurs achats, obtiennent de l'argent.

Méthode 3. Cartes de crédit

Certains systèmes vous permettent de payer des crédits lorsque vous payez des achats dans les magasins, les supermarchés, les hôtels et autres lieux.

En outre, vous avez le droit de rembourser les cartes de crédit bancaires avec de la monnaie électronique.

Méthode 4. Chèques bancaires

Vous transférez l'ED sur un compte bancaire, puis retirez des fonds dans une banque ou un guichet automatique.

Une autre option consiste à envoyer de la monnaie électronique en utilisant un EPS international, le destinataire recevant un virement à la banque. La méthode n'est pas la plus rapide, mais parfois - la seule possible.

3. Quels sont les types de trésorerie sur Internet

J'ai utilisé les trois EPS décrits ci-dessous et je peux souligner de manière fiable les avantages et les inconvénients de chaque service.

Je tiens à vous avertir à l'avance que ces comptes rendus ne sont utiles que pour les paiements internes sur le territoire de la Fédération de Russie et à l'étranger proche. Avec l'Europe, les États-Unis et d'autres pays, effectuez des transactions via d'autres services.

1) WebMoney

Le plus ancien PS de Runet. Il convient de noter qu’il est utilisé non seulement dans la Fédération de Russie et dans les pays de l’étranger proche, mais également dans certains pays d’Europe occidentale.

WebMoney a plusieurs types de devises:

  • WMR - compte en roubles;
  • WMU - en UAH;
  • WMZ - en dollars;
  • WMB - en roubles biélorusses;
  • WMX - en bitcoins.

Il y a des comptes même en lightcoins et en or. Les comptes dans WebMoney sont réglés via le site ou le client Keeper, ainsi que par l'intermédiaire de banques, bureaux de change et autres services de paiement.

Inconvénients - les mêmes que dans d’autres EPS: commissions, difficultés de virement. Ainsi, au Kazakhstan, pour encaisser WMR, vous devez payer une commission pour échanger des points de 10 à 30%.

Parmi les lacunes qui m'ont touché personnellement, il y a le processus d'identification long et complexe. Pour obtenir un passeport personnel, vous devez effectuer de nombreuses étapes et procédures. Tout le monde n'a pas le même désir et le temps nécessaire pour de telles manipulations.

Un autre point concerne la difficulté de transférer Keeper (un client travaillant dans le système) vers un autre ordinateur et de récupérer le mot de passe en cas de perte.

Nombreux sont également ceux qui se souviennent de la situation avec les vagues sanctions imposées par les entreprises il y a quelques années: le retrait d'argent d'un compte WM était indisponible depuis longtemps. Il était nécessaire d'appliquer des systèmes de retraits complexes, avec une perte de 5 à 10% des fonds.

2) Yandex.Money

En Fédération de Russie, il s’agit probablement de la plate-forme la plus populaire pour les transactions en ligne.

Trois types de portefeuilles sont disponibles pour les utilisateurs:

  • anonyme;
  • nominal;
  • identifié.

Ils diffèrent par les montants qu'il est permis de conserver sur le compte, les limites de paiement et les retraits en espèces.

Lors du retrait de fonds ou du transfert sur une carte bancaire, une commission de 3% vous sera facturée.

3) Qiwi

Système de paiement pratique et moderne avec de multiples terminaux dans toute la Russie et de nombreuses opportunités. Le compte dans "Qiwi" est lié au numéro de téléphone: pour entrer, vous avez seulement besoin de votre numéro et de votre mot de passe.

Le service est pratique pour ceux qui ne sont pas très amicaux avec Internet, mais utilisent le téléphone et les terminaux.

En plus de cela, je voudrais attirer votre attention sur le système PayPal - si vous payez des achats dans des magasins en ligne étrangers ou des sites de vente aux enchères (par exemple, sur AliExpress ou sur eBay), ce service est idéal.

Tableau de comparaison des services:

EPSRatio en pourcentage parmi les utilisateurs de la Fédération de RussiePaysLes notes
Webmoney19%Russie, Ukraine, Biélorussie et autresEPS le plus ancien en runette
YandexMoney22%La russieIl y a une carte plastique POISON
Kiwi21%La russiePour ceux qui préfèrent utiliser les guichets automatiques et les téléphones, il existe une carte
Paypal14%Système internationalConvient à ceux qui utilisent des magasins et des ventes aux enchères à l'étranger

4. Comment et où puis-je acheter de la monnaie électronique?

La monnaie électronique est le plus facile à acheter là où elle est le plus souvent utilisée, à savoir sur Internet. Pour acheter de l'argent virtuel, vous devez vous inscrire sur le site du système de votre choix et disposer d'un portefeuille virtuel.

Et puis choisissez l'élément "Remplir le portefeuille" et agir conformément aux instructions.

Il existe plusieurs options de réapprovisionnement:

  1. Avec une carte bancaire.
  2. Argent comptant - via des banques, des salons de sociétés partenaires (pour Yandex et Money, Qiwi est: Euroset, Svyaznoy, Megafon).
  3. Depuis un compte de téléphone mobile.
  4. Par les guichets automatiques.
  5. Avec des portefeuilles d'autres systèmes de paiement.
  6. Grâce aux services de traduction - Unistream, Contact.
  7. Par la poste de Russie et Rostelecom.

Vérifiez par téléphone les moyens d’achat d’ED sur les sites des sociétés de paiement et des consultants.

Personnellement, j’utilise rarement l’option telle que "Dépôt", car pour moi la plus importante est la fonction inverse - "Conclusion". Mais mes amis assurent que l'option de réapprovisionnement la plus populaire est les terminaux de paiement. Le transfert depuis une carte est plus rapide, mais le système prélève une commission de l'ordre de 0,8 à 1%.

5. Caractéristiques de l'encaissement

La principale caractéristique dans ce cas est évidente: 100 roubles virtuels ne sont pas 100 vrais. C'est-à-dire que WMR n'est pas l'équivalent de RUR. C'est quelques pour cent de moins. Différents systèmes prennent une commission différente, et beaucoup dépend de la méthode de retrait.

Pas pour tous les types de portefeuilles et certificats fournis retrait d'argent. Par exemple, dans WebMoney, le retrait n’est disponible que pour les utilisateurs authentifiés. Et le processus lui-même n'est pas disponible dans toutes les villes de la Fédération de Russie, mais uniquement dans celles où il existe un bureau WebMoney.

Il est beaucoup plus facile de retirer de l'argent sur une carte bancaire, puis de l'encaisser au guichet automatique. Ou obtenez une carte EPS et encaissez-la également dans un guichet automatique. C'est simple et rapide, mais vous perdez un certain montant et les entreprises de paiement gagnent.

Je retire rarement de l'argent de la carte YandexMoney, mais pour l'expérience, je l'ai fait au guichet automatique Sberbank le plus proche. J'ai perdu 3% de 1000 roubles, mais maintenant je peux dire avec confiance que la sortie fonctionne.

Il est beaucoup plus opportun d'utiliser cette carte pour payer les biens directement, par virement bancaire. Dans ce cas, aucun intérêt n'est supprimé - ni dans les supermarchés, ni dans les magasins en ligne.

En ce qui concerne la commission la plus basse pour l'encaissement, les avis des utilisateurs sont partagés. Certains pensent qu'il est plus rentable pour WebMoney, d'autres - que, en tenant compte de toutes les indemnités, ce système élimine plus que le poison.

J'ai pratiqué les deux schémas de sortie. Au moment de la rédaction du présent article, l'article de service Yandex est plus pratique et légèrement moins cher à cet égard.

Regardez la vidéo sur la comparaison des portefeuilles virtuels:

6. Conclusion

La monnaie électronique est pratique, rapide et sécurisée. L'utilisateur est tenu de choisir le bon service en fonction de ses besoins et de suivre les règles établies dans le système.

Les perspectives pour l'ED sont les plus larges. On pense qu'à l'avenir, les moyens de règlement traditionnels cesseront d'exister et que les gens n'utiliseront que de la monnaie numérique - unités de crypto-monnaie et EPS.

Question aux lecteurs:

Quels portefeuilles virtuels utilisez-vous?

Nous vous souhaitons beaucoup d’argent quel que soit le système de paiement! Partagez votre expérience, posez des questions, écrivez des critiques et des suggestions. Partagez le lien vers l'article avec des amis dans les réseaux sociaux. A bientôt!

Loading...